Como Proteger Sua Empresa Contra Fraude de Cartão de Crédito

Você está se perguntando como pode proteger seu negócio online contra fraude de cartão de crédito?

Embora a fraude de cartão de crédito seja um problema sério em todo o mundo e tenha sido responsável por um recorde de US$ 34,36 bilhões em perdas para comerciantes no ano passado, você não pode administrar um negócio de comércio eletrônico sem aceitar pagamentos com cartão de crédito. Se um site não permite que as pessoas usem seus cartões, elas simplesmente encontrarão outro que permita.

Neste artigo, compartilharemos algumas maneiras de proteger sua empresa contra fraude de cartão de crédito.

O que é Fraude de Cartão de Crédito?

Fraude de cartão de crédito é um ato criminoso que ocorre mais frequentemente quando alguém rouba o cartão de crédito de uma pessoa ou informações de cartão de crédito e, em seguida, os usa para fazer uma transação.

Tradicionalmente, a forma mais comum de fraude de cartão de crédito tem sido quando um ladrão rouba o cartão físico de uma pessoa e o usa para fazer compras em lojas. Hoje, os fraudadores são mais propensos a roubar números de cartão de crédito usando uma variedade de maneiras diferentes e, em seguida, usá-los para fazer transações online.

Outra forma de fraude de cartão de crédito é a fraude de chargeback. Isso ocorre quando um cliente envia uma disputa de transação com seu provedor de pagamento por motivos ilegítimos ou desonestos.

Vamos dar uma olhada em algumas etapas que você deve tomar para evitar que fraudes de cartão de crédito aconteçam em seu site e reduzir chargebacks para, finalmente, crescer seu negócio.

1. Use um Processador de Pagamento Popular

Este é o conselho mais importante que podemos oferecer, e é por isso que o listamos primeiro.

A melhor maneira de proteger sua empresa contra fraude de cartão de crédito é trabalhar com um processador de pagamento convencional que oferece um conjunto de ferramentas de proteção e resolução de fraudes. Esses serviços farão a maior parte do trabalho de detecção e cancelamento de transações fraudulentas para você.

Qual processador recomendamos? Não há concorrência. Acreditamos que a Stripe é o melhor processador de pagamentos, em parte por causa de suas poderosas ferramentas de proteção contra fraudes.

Como o WP Simple Pay, o melhor plugin de pagamentos Stripe para WordPress, se integra facilmente à sua conta Stripe, usar o plugin significa que você obtém a proteção integrada da Stripe.

Veja como fica quando a Stripe detecta um pagamento com alto risco de fraude.

2. Colete Informações do Cliente Durante o Checkout

Cada informação que você solicita de seus clientes é mais uma informação que um fraudador precisaria adquirir. Assim como senhas mais longas tornam suas contas mais seguras, mais informações tornam mais difícil para pessoas mal-intencionadas falsificar identidades.

Peça aos seus clientes o máximo de informações que você acha que eles fornecerão sem abandonar o processo de checkout.

Por exemplo, embora os CEPs de faturamento nem sempre sejam necessários para processar um pagamento com cartão, solicitá-los oferece ao emissor do cartão a oportunidade de verificá-los. Uma verificação falha é um forte indicativo de fraude, pois as pessoas geralmente sabem seu próprio CEP.

O WP Simple Pay facilita a adição e edição de campos de formulário personalizados em seus formulários de pagamento usando o construtor de formulários sem código e de arrastar e soltar. Você pode coletar informações de menus suspensos, caixas de seleção e campos de texto simplesmente adicionando-os e personalizando-os na guia Campos do Formulário do plugin.

Mesmo que seu processador de pagamentos não exija pontos de dados adicionais, ainda pode ser útil solicitar mais informações de seus clientes para dissuadir fraudadores.

Por exemplo, solicitar um número de telefone pode fazer com que o fraudador se preocupe que você ligue para verificar a compra.

Além disso, exigir que os clientes forneçam seus endereços de entrega e faturamento também é uma ótima maneira de evitar transações fraudulentas. Isso ocorre porque é possível que o fraudador não saiba o endereço correto.

O WP Simple Pay permite criar formulários de pagamento que oferecem validação automática de número de telefone usando um campo inteligente Telefone. O plugin também permite que seus clientes concluam suas compras de forma mais rápida e segura com endereços de entrega e faturamento preenchidos automaticamente.

3. Atrasar a Entrega do Seu Produto ou Serviço

Geralmente, enviar os pedidos de seus clientes imediatamente ou começar a fornecer seus serviços é um bom negócio, por isso é tentador processar e enviar expresso assim que você vê um novo pedido.

Mas esse método não ajuda a prevenir fraudes.

Espere para ajudar seus clientes até que seu processador de cartão de crédito tenha tido tempo de revisar a transação em busca de sinais de fraude. Isso deve levar apenas alguns dias. Não envie produtos físicos ou gaste tempo fornecendo serviços até que seu processador indique que a transação é legítima.

Essa técnica não protegerá contra roubo de identidade ou fraude amigável, mas pode ajudar a proteger contra transações com informações de pagamento imprecisas ou incompletas.

4. Crie Regras para Prevenir Fraudes

Dependendo do seu processador de pagamentos, você pode criar regras que recusam automaticamente transações suspeitas. Esta é uma ótima maneira de usar a automação para proteger seu negócio contra fraudes de cartão de crédito.

No Stripe, você pode usar o Stripe Radar para bloquear transações automaticamente ou separá-las para sua revisão.

Por exemplo, você pode criar uma regra que bloqueia qualquer transação em que o endereço de faturamento e o endereço de entrega estejam em países diferentes. Ou você pode criar uma regra que separa todas as transações de um cartão específico até que você possa revisá-las manualmente.

Aqui estão alguns exemplos de regras que você pode definir para bloquear transações.

O WP Simple Pay facilita a criação de formulários de pagamento que já estão em conformidade com SCA e têm o 3D Secure 2.0 habilitado.

Para saber mais, consulte nosso guia sobre SCA e como habilitar o 3D Secure 2.0 no WordPress.

5. Fique Atento a Compras Suspeitas

Você conhece seus clientes, incluindo o que eles precisam, o que compram e como se comportam. Use esse conhecimento para ficar atento a comportamentos estranhos que possam indicar fraude.

Por exemplo, digamos que você seja um coach que oferece consultoria individual. Um cliente paga por uma sessão, depois exige realizá-la imediatamente, embora normalmente você reserve horários com duas ou três semanas de antecedência. O cliente não está disposto a esperar por um horário porque "precisa da informação agora". Se reuniões de última hora não são típicas em sua área de trabalho, o cliente pode estar tentando receber seu serviço antes que você perceba que o pagamento dele é fraudulento.

Ou, digamos que um cliente se recuse a fornecer o sobrenome dele por "preocupações com a privacidade", embora você não venda nada embaraçoso ou antiético. Essa pessoa pode não querer fornecer um nome porque não o tem.

6. Comunique-se com os Clientes

Se algo não parece certo em uma transação de cartão de crédito, não hesite em entrar em contato diretamente com o cliente para obter informações adicionais. Se ele estiver agindo honestamente, não se importará em responder às suas perguntas. No entanto, se ele estiver tentando cometer fraude, ele não responderá, ou pedirá imediatamente que você cancele a transação.

Mesmo que os fraudadores estejam dispostos a conversar com você por telefone, você pode aprender muito sobre eles apenas com a voz. Eles parecem ansiosos ou nervosos? Demoram muito para fornecer informações que a maioria das pessoas tem na ponta da língua? Eles parecem ter a idade do seu cliente típico?

Fraudadores e ladrões geralmente não querem ter conversas com as empresas das quais roubam. A maioria deles abandonará sua tentativa de fraude assim que você demonstrar um pouco de resistência.

7. Precifique Seus Custos de Fraude

Infelizmente, mesmo que você siga todos esses conselhos, nunca eliminará completamente a fraude de cartão de crédito.

A tecnologia melhora o tempo todo e ficamos melhores em identificar fraudes a cada ano, mas, por enquanto, temos que aceitar uma certa quantidade de fraude de cartão de crédito como um custo de fazer negócios. Portanto, uma das melhores maneiras de se proteger é incluir alguma fraude de cartão de crédito em seus preços.

Quanta fraude de cartão de crédito é inevitável? Isso depende do seu negócio, do que você vende e dos seus clientes. Algumas empresas estão mais propensas a fraudes de cartão de crédito do que outras.

A melhor maneira de determinar quanta fraude de cartão de crédito considerar como custo é comparando sua taxa de chargeback.

Por exemplo, se você tem uma média de R$ 200 em chargebacks todos os meses, aumente seus preços para se compensar por esses R$ 200.

8. Reembolse Pagamentos Suspeitos

Às vezes, um pagamento é aprovado pelo seu processador de pagamentos sem ser sinalizado como fraude, mas você ainda não está convencido de que ele é legítimo. Em vez de entregar seus produtos ou serviços e esperar que o verdadeiro titular do cartão perceba a cobrança, geralmente é melhor emitir um reembolso o mais rápido possível.

Quando isso acontecer, você também vai querer enviar uma nota para o endereço de e-mail que veio com o pedido. Informe ao comprador por que você acha que a transação pode não ser legítima e se há algo que ele possa fazer para fazer um novo pedido com melhores informações de pagamento.

Isso significa que você pode perder algumas vendas legítimas com base em pressentimentos? Sim, mas é melhor do que lidar com estornos, pagar taxas e perder produtos físicos pelo tempo que você gastou prestando um serviço.

Aí está. Esperamos que este artigo tenha ajudado você a aprender mais sobre como proteger seu negócio contra fraudes de cartão de crédito.

Lembre-se, é uma batalha contínua e exige que você permaneça vigilante e olhe para cada transação com suspeita. Confie em sua intuição. Se algo não parecer certo, tome medidas para investigar. A complacência pode custar muito dinheiro.

Se você gostou deste artigo, talvez também queira conferir nosso guia sobre como proteger seu negócio contra fraudes em feriados.

O que você está esperando? Comece hoje mesmo com o WP Simple Pay!

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