Jak chronić swoją firmę przed oszustwami kartami kredytowymi

Zastanawiasz się, jak możesz chronić swoją firmę internetową przed oszustwami kartami kredytowymi?

Chociaż oszustwa kartami kredytowymi są poważnym problemem na całym świecie i w zeszłym roku spowodowały rekordowe straty dla sprzedawców w wysokości 34,36 miliarda dolarów, nie można prowadzić działalności e-commerce bez akceptowania płatności kartami kredytowymi. Jeśli strona nie pozwala na używanie kart, klienci po prostu znajdą inną, która na to pozwoli.

W tym artykule podzielimy się kilkoma sposobami ochrony Twojej firmy przed oszustwami kartami kredytowymi.

Czym są oszustwa kartami kredytowymi?

Oszustwo kartą kredytową to czyn karalny, który najczęściej występuje, gdy ktoś kradnie kartę kredytową lub informacje o karcie kredytowej, a następnie wykorzystuje je do dokonania transakcji.

Tradycyjnie najczęstszą formą oszustwa kartą kredytową było kradzież fizycznej karty przez złodzieja i wykorzystanie jej do zakupów w sklepach. Obecnie oszuści częściej kradną numery kart kredytowych za pomocą różnych metod, a następnie wykorzystują je do dokonywania transakcji online.

Inną formą oszustwa kartą kredytową jest oszustwo związane z obciążeniem zwrotnym (chargeback). Występuje ono, gdy klient składa reklamację transakcji u swojego dostawcy płatności z nielegalnych lub nieuczciwych powodów.

Przyjrzyjmy się kilku krokom, które powinieneś podjąć, aby zapobiec oszustwom kartami kredytowymi na Twojej stronie i zmniejszyć liczbę obciążeń zwrotnych, aby ostatecznie rozwijać swoją firmę.

1. Skorzystaj z popularnego procesora płatności

To najważniejsza rada, jaką możemy udzielić, dlatego umieściliśmy ją na pierwszym miejscu.

Najlepszym sposobem na ochronę Twojej firmy przed oszustwami kartami kredytowymi jest współpraca z głównym procesorem płatności, który oferuje zestaw narzędzi do ochrony przed oszustwami i ich rozwiązywania. Te usługi wykonają za Ciebie większość pracy związanej z wykrywaniem i anulowaniem oszukańczych transakcji.

Którego procesora polecamy? Nie ma konkurencji. Wierzymy, że Stripe jest najlepszym procesorem płatności, częściowo ze względu na jego potężne narzędzia ochrony przed oszustwami.

Ponieważ WP Simple Pay, najlepszy plugin do płatności Stripe dla WordPressa, łatwo integruje się z Twoim kontem Stripe, korzystanie z wtyczki oznacza, że otrzymujesz wbudowaną ochronę Stripe.

Oto jak wygląda sytuacja, gdy Stripe wykryje płatność o wysokim ryzyku oszustwa.

2. Zbieraj informacje o kliencie podczas finalizacji zakupu

Każdy fragment informacji, o który prosisz swoich klientów, to kolejny fragment informacji, który oszust musiałby zdobyć. Tak jak dłuższe hasła sprawiają, że Twoje konta są bezpieczniejsze, tak więcej informacji utrudnia złośliwym osobom podszywanie się pod tożsamość.

Poproś swoich klientów o tyle informacji, ile Twoim zdaniem będą w stanie podać, nie porzucając procesu finalizacji zakupu.

Na przykład, chociaż kody pocztowe do rozliczeń nie zawsze są wymagane do przetworzenia płatności kartą, podanie ich daje wystawcy karty możliwość ich weryfikacji. Nieudana weryfikacja jest silnym wskaźnikiem oszustwa, ponieważ ludzie zazwyczaj znają swój kod pocztowy.

WP Simple Pay ułatwia dodawanie i edytowanie niestandardowych pól formularza do formularzy płatności za pomocą kreatora formularzy typu „przeciągnij i upuść”, bez konieczności kodowania. Możesz zbierać informacje z list rozwijanych, pól wyboru i pól tekstowych, po prostu dodając je i dostosowując w zakładce Pola formularza wtyczki.

Nawet jeśli Twój procesor płatności nie wymaga dodatkowych danych, nadal może być przydatne żądanie dodatkowych informacji od klientów w celu odstraszenia oszustów.

Na przykład, prośba o numer telefonu może sprawić, że oszust będzie się martwił, że zadzwonisz i zweryfikujesz zakup.

Dodatkowo, wymaganie od klientów podania adresu wysyłki i rozliczeń jest również świetnym sposobem na uniknięcie oszukańczych transakcji. Dzieje się tak, ponieważ oszust może nie znać prawidłowego adresu.

WP Simple Pay pozwala tworzyć formularze płatności, które oferują automatyczną walidację numeru telefonu za pomocą inteligentnego pola Telefon. Wtyczka pozwala również klientom szybciej i bezpieczniej finalizować zakupy dzięki automatycznie uzupełnianym adresom wysyłki i rozliczeń.

3. Opóźnij dostawę produktu lub usługi

Ogólnie rzecz biorąc, natychmiastowe wysyłanie zamówień klientów lub przystępowanie do świadczenia ich usług jest mądrym posunięciem biznesowym, dlatego kuszące jest przetworzenie i ekspresowa wysyłka zaraz po otrzymaniu nowego zamówienia.

Jednak ta metoda nie pomaga zapobiegać oszustwom.

Poczekaj z pomocą klientom, aż Twój procesor płatności kartą kredytową będzie miał czas na przejrzenie transakcji pod kątem sygnałów oszustwa. Powinno to zająć tylko kilka dni. Nie wysyłaj produktów fizycznych ani nie poświęcaj czasu na świadczenie usług, dopóki Twój procesor nie wskaże, że transakcja jest legalna.

Ta technika nie ochroni Cię przed oszustwami związanymi z kradzieżą tożsamości ani przed oszustwami „przyjaznymi”, ale może pomóc chronić Cię przed transakcjami z niedokładnymi lub niekompletnymi informacjami o płatności.

4. Twórz zasady zapobiegania oszustwom

W zależności od procesora płatności, możesz tworzyć reguły, które automatycznie odrzucają podejrzane transakcje. Jest to świetny sposób na wykorzystanie automatyzacji do ochrony Twojej firmy przed oszustwami związanymi z kartami kredytowymi.

W Stripe możesz używać Stripe Radar do automatycznego blokowania transakcji lub odkładania ich do przeglądu.

Na przykład możesz utworzyć regułę, która blokuje każdą transakcję, w której adres rozliczeniowy i adres wysyłki znajdują się w różnych krajach. Lub możesz utworzyć regułę, która odkłada wszystkie transakcje z danej karty do momentu ich ręcznego przeglądu.

Oto kilka przykładów reguł, które możesz ustawić, aby blokować transakcje.

WP Simple Pay ułatwia tworzenie formularzy płatności, które są zgodne z SCA i mają włączone 3D Secure 2.0.

Aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z naszym przewodnikiem na temat SCA i sposobu włączania 3D Secure 2.0 w WordPress.

5. Zwracaj uwagę na podejrzane zakupy

Znasz swoich klientów, w tym ich potrzeby, to, co kupują i jak się zachowują. Wykorzystaj tę wiedzę, aby wypatrywać nietypowych zachowań, które mogą wskazywać na oszustwo.

Na przykład, załóżmy, że jesteś trenerem oferującym indywidualne konsultacje. Klient płaci za sesję, a następnie żąda jej natychmiast, mimo że zazwyczaj umawiasz terminy z dwu- lub trzytygodniowym wyprzedzeniem. Klient nie chce czekać na wolny termin, ponieważ „potrzebuje informacji teraz”. Jeśli spotkania w ostatniej chwili nie są typowe w Twojej branży, klient może próbować skorzystać z Twojej usługi, zanim zdasz sobie sprawę, że jego płatność jest oszukańcza.

Albo, załóżmy, że klient odmawia podania nazwiska „ze względów prywatności”, mimo że nie sprzedajesz niczego krępującego ani nieetycznego. Ta osoba może nie chcieć podać nazwiska, ponieważ go nie ma.

6. Komunikuj się z klientami

Jeśli coś w transakcji kartą kredytową wydaje Ci się podejrzane, nie wahaj się skontaktować bezpośrednio z klientem w celu uzyskania dodatkowych informacji. Jeśli zachowuje się uczciwie, nie będzie miał nic przeciwko odpowiedzi na Twoje pytania. Jednak jeśli próbuje oszukać, nie odpowie lub natychmiast poprosi Cię o anulowanie transakcji.

Nawet jeśli oszuści są skłonni rozmawiać z Tobą przez telefon, możesz wiele się o nich dowiedzieć z samego ich głosu. Czy wydają się zdenerwowani lub zestresowani? Czy potrzebują dużo czasu, aby podać informacje, które większość ludzi ma na wyciągnięcie ręki? Czy brzmią na odpowiedni wiek dla Twojego typowego klienta?

Oszuści i złodzieje generalnie nie chcą rozmawiać z firmami, od których kradną. Większość z nich zrezygnuje z próby oszustwa, gdy tylko wykażesz odrobinę oporu.

7. Wlicz koszty oszustw w ceny

Niestety, nawet jeśli zastosujesz się do wszystkich tych rad, nigdy całkowicie nie wyeliminujesz oszustw związanych z kartami kredytowymi.

Technologia stale się rozwija i każdego roku lepiej identyfikujemy oszustwa, ale na razie musimy zaakceptować pewną ilość oszustw związanych z kartami kredytowymi jako koszt prowadzenia działalności. Dlatego jednym z najlepszych sposobów ochrony jest uwzględnienie pewnej ilości oszustw związanych z kartami kredytowymi w Twoich cenach.

Ile oszustw związanych z kartami kredytowymi jest nieuniknionych? To zależy od Twojej firmy, tego, co sprzedajesz i Twoich klientów. Niektóre firmy są bardziej narażone na oszustwa związane z kartami kredytowymi niż inne.

Najlepszym sposobem na określenie, ile oszustw związanych z kartami kredytowymi należy uwzględnić jako koszt, jest porównanie wskaźnika obciążeń zwrotnych.

Na przykład, jeśli średnio masz 200 USD obciążeń zwrotnych miesięcznie, podnieś ceny, aby zrekompensować sobie te 200 USD.

8. Zwracaj podejrzane płatności

Czasami płatność przejdzie przez Twój procesor płatności bez oznaczenia jako oszustwo, ale nadal nie jesteś przekonany, że jest ona legalna. Zamiast dostarczać swoje produkty lub usługi i czekać, aż prawdziwy posiadacz karty zauważy obciążenie, zazwyczaj najlepiej jest jak najszybciej wydać zwrot pieniędzy.

Kiedy to się stanie, będziesz również chciał wysłać notatkę na adres e-mail podany przy zamówieniu. Poinformuj kupującego, dlaczego uważasz, że transakcja może nie być legalna i czy może on zrobić coś, aby zamówić ponownie, podając lepsze informacje o płatności.

Czy to oznacza, że możesz stracić niektóre legalne sprzedaże oparte na przeczuciech? Tak, ale lepiej jest radzić sobie z obciążeniami zwrotnymi, płacić opłaty i tracić fizyczne produkty za czas poświęcony na świadczenie usług.

Oto i wszystko. Mamy nadzieję, że ten artykuł pomógł Ci dowiedzieć się więcej o tym, jak możesz chronić swoją firmę przed oszustwami związanymi z kartami kredytowymi.

Pamiętaj, że jest to ciągła walka i wymaga od Ciebie czujności i podejrzliwego patrzenia na każdą transakcję. Zaufaj swojej intuicji. Jeśli coś wygląda nie tak, podejmij kroki w celu zbadania sprawy. Zadowolenie może Cię kosztować dużo pieniędzy.

Jeśli podobał Ci się ten artykuł, możesz również zapoznać się z naszym przewodnikiem na temat jak chronić swoją firmę przed oszustwami świątecznymi.

Na co czekasz? Zacznij korzystać z WP Simple Pay już dziś!

Aby przeczytać więcej podobnych artykułów, śledź nas na X.