O que fazer se você suspeitar de fraude de cartão de crédito por um cliente?

Perguntando o que você deve fazer se suspeitar de fraude de cartão de crédito por um cliente?

A fraude de cartão de crédito apresenta muitos desafios para negócios online. Embora você queira reduzir seu nível de exposição a chargebacks e perdas, você também quer criar uma experiência de compra suave e simples para os clientes. Às vezes, esses objetivos podem estar em conflito, tornando mais difícil determinar o que fazer quando você suspeita de fraude de cartão de crédito por um cliente.

Neste artigo, compartilharemos oito passos que você deve tomar quando suspeitar de fraude de cartão de crédito.

Tipos de Fraude de Cartão de Crédito

Quando o titular do cartão não autoriza um pagamento, ele é considerado fraudulento. A maioria dos pagamentos fraudulentos é feita com um cartão de crédito físico roubado ou números de cartão de crédito roubados.

Negócios físicos podem verificar facilmente se os clientes são os legítimos proprietários do cartão de crédito usado nas transações. No entanto, negócios online muitas vezes acham mais desafiador identificar transações fraudulentas. Isso ocorre porque os fraudadores desenvolveram técnicas sofisticadas para ocultar suas identidades.

Outro tipo comum de fraude de cartão de crédito, a fraude amigável, ocorre quando um cliente alega desonestamente que um pedido nunca chegou, foi danificado, os serviços nunca foram prestados, ou que a transação nunca foi autorizada.

Com o crescimento contínuo do comércio eletrônico e o aumento das compras online, o roubo tradicional de cartões de crédito e a fraude amigável certamente piorarão. Como os clientes podem relatar fraudes por meio de um chargeback diretamente ao processador de pagamentos, os negócios online têm que lidar com um processo trabalhoso de combate a alegações de fraude e taxas potenciais.

É importante permanecer vigilante quando se trata de fraude de cartão de crédito, pois o ônus recai sobre você como o comerciante. Felizmente, se você já está usando o WP Simple Pay para aceitar pagamentos em seu site WordPress, você pode usar os recursos de proteção contra fraudes da Stripe, como o Radar.

O que você deve fazer se suspeitar de roubo de cartão de crédito por um cliente? Vamos dar uma olhada.

1. Entre em Contato com o Cliente

Se o seu cliente fizer uma compra em seu site sem o seu envolvimento e você não tiver certeza se a transação é legítima, muitas vezes ajuda entrar em contato com ele por e-mail para solicitar mais verificação.

Você pode perguntar o nome do banco, o nome como aparece no cartão de crédito, ou praticamente qualquer outra informação que ajude a verificar a identidade dele. Termine seu e-mail com: "Cumprirei seu pedido assim que você fornecer estas informações."

Se o cliente estiver tentando fazer uma transação fraudulenta, há uma boa chance de ele não responder. Fraudadores não querem atenção, especialmente se parecer que você está tentando confirmar sua identidade. Entrar em contato pode assustá-los.

2. Consulte as Diretrizes da Stripe

A Stripe tem recursos sobre como se comportar se você suspeitar que um cliente está tentando pagar fraudulentamente. Você vai querer revisar essas informações cuidadosamente. Não são apenas bons conselhos. Provavelmente também detalham as etapas que você deve seguir para manter sua conta em boa situação com o processador de pagamentos.

Por exemplo, o guia da Stripe sobre disputas e prevenção de fraudes explica como é a fraude, como evitá-la e o que fazer se você achar que um cliente está tentando fazer uma compra fraudulenta.

3. Use as Ferramentas de Fraude da Stripe

A Stripe oferece poderosas ferramentas de proteção contra fraudes em seu painel. O Radar é o algoritmo de aprendizado de máquina do processador de pagamentos que identifica atividades fraudulentas em todas as transações que passam por sua plataforma.

O Radar é único porque não apenas bloqueia pagamentos fraudulentos. Ele também informa o motivo pelo qual aconteceu, para que você possa tomar medidas para se proteger no futuro.

Uma das melhores partes do Radar é que ele permite personalizar suas próprias regras de proteção. Para saber mais, consulte nosso guia: Como Usar o Radar da Stripe da Maneira Certa.

4. Atrasar o Envio de Mercadorias ou a Prestação de Serviços

Como empresa, é uma boa política atender aos pedidos de seus clientes (seja para produtos ou para a realização de um serviço) o mais rápido possível. Clientes que recebem o que pagaram rapidamente tendem a se tornar clientes recorrentes.

Com tudo isso dito, se você suspeitar que um cliente fez uma transação fraudulenta, é inteligente atrasar o atendimento do pedido por cerca de 48 horas. Isso dá ao cliente tempo para notar a transação fraudulenta e entrar em contato com você ou com o banco para uma solução.

Se você enviar o pedido do cliente, iniciar o trabalho em seu projeto ou gastar o dinheiro dele, poderá ser responsabilizado por esses custos se o titular do cartão iniciar um chargeback.

Para mais informações, consulte nosso guia completo sobre chargebacks e como vencer disputas.

5. Recusar a Venda

Se você sentir que algo está errado em uma transação, confie em seus instintos e recuse a venda.

Sabemos que é difícil recusar negócios, especialmente se você é uma nova empresa que precisa de vendas imediatas para impulsionar o crescimento. Mas, a longo prazo, é mais fácil para você recusar qualquer coisa que seja suspeita. Caso contrário, você pode acabar com um chargeback. Você ficará sem o dinheiro e prejudicará sua reputação com a Stripe.

Uma venda incrível que parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Um cliente que não consegue se lembrar do próprio endereço não é apenas esquecido. Ouça sua intuição quando ela diz que algo está errado. Se o cliente não consegue te deixar tranquilo, peça desculpas e recuse a venda.

6. Atualize suas Políticas e Procedimentos

Após lidar com fraudes de cartão de crédito (ou mesmo apenas com potenciais fraudes), é importante atualizar seus procedimentos padrão para garantir que você corrija isso novamente no futuro.

Em seguida, você vai querer atualizar quaisquer configurações na Stripe para refletir sua nova política. Você pode facilmente configurar diferentes regras para suas transações:

Regras de bloqueio permitem que você bloqueie pagamentos que você acredita fortemente serem fraudulentos, mesmo que o Radar não os detecte. Por exemplo, você pode bloquear pagamentos de um país específico ou de um tipo de cartão.

Regras de permissão forçam a Stripe a aceitar pagamentos, mesmo que o Stripe Radar os marque como fraudulentos. Por exemplo, você pode permitir todos os pagamentos de um endereço IP específico. As regras de permissão substituem todas as outras regras, incluindo os modelos de aprendizado de máquina da Stripe, portanto, use-as com extremo cuidado.

Regras de revisão colocam quaisquer pagamentos qualificados em uma fila de revisão para que você (ou alguém de sua equipe) os revise pessoalmente. Por exemplo, você pode insistir em aprovar pessoalmente todos os pagamentos acima de um determinado valor em dólares.

7. Configure o CAPTCHA

CAPTCHA é um programa ou sistema destinado a distinguir a entrada humana da máquina. O WP Simple Pay permite que você use uma das seguintes opções de CAPTCHA:

1. Google reCAPTCHA: Ele funciona de forma invisível em seu site para combater bots de spam sem incomodar seus clientes.
2. hCaptcha: Uma de suas melhores opções se você prefere uma solução anti-bot que protege a privacidade do usuário.
3. Cloudflare Turnstile é outra alternativa ao reCAPTCHA que foca na privacidade do usuário. O Turnstile oferece vários tipos de CAPTCHA: Gerenciado, Não interativo e Invisível.

Você também pode usar o plugin para configurar suas configurações de verificação de e-mail Anti-Spam.

8. Aja Rapidamente

A chave para combater a fraude de cartão de crédito do cliente é responder rapidamente sempre que você suspeitar dela.

Muitas vezes, basta um pouco de escrutínio para dissuadir um fraudador. Se você seguir as etapas que descrevemos acima, minimizará sua exposição ao risco e manterá um bom relacionamento com a Stripe.

Se você gostou deste artigo, talvez também queira conferir nosso guia sobre como bloquear cartões pré-pagos com a Stripe.

O que você está esperando? Comece hoje mesmo com o WP Simple Pay!

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