Cosa fare se sospetti una frode con carta di credito da parte di un cliente?

Ti chiedi cosa dovresti fare se sospetti una frode con carta di credito da parte di un cliente?

Le frodi con carta di credito presentano molte sfide per le attività online. Mentre vuoi ridurre il tuo livello di esposizione a chargeback e perdite, vuoi anche creare un'esperienza di acquisto fluida e semplice per i clienti. A volte, questi obiettivi possono essere in conflitto, rendendo più difficile determinare cosa fare quando sospetti una frode con carta di credito da parte di un cliente.

In questo articolo, condivideremo otto passaggi che dovresti intraprendere quando sospetti una frode con carta di credito.

Tipi di frode con carta di credito

Quando il titolare della carta non autorizza un pagamento, questo è considerato fraudolento. La maggior parte dei pagamenti fraudolenti viene effettuata utilizzando una carta di credito fisica rubata o numeri di carta di credito rubati.

Le attività commerciali fisiche possono verificare facilmente se i clienti sono i legittimi proprietari della carta di credito utilizzata per le transazioni. Tuttavia, le attività online spesso trovano più difficile individuare le transazioni fraudolente. Questo perché i truffatori hanno sviluppato tecniche sofisticate per nascondere la propria identità.

Un altro tipo comune di frode con carta di credito, la frode amichevole, si verifica quando un cliente afferma disonestamente che un ordine non è mai arrivato, era danneggiato, i servizi non sono mai stati resi o che la transazione non è mai stata autorizzata.

Poiché l'eCommerce continua a crescere e le persone effettuano più acquisti online, il furto tradizionale di carte di credito e la frode amichevole peggioreranno sicuramente. Poiché i clienti possono segnalare frodi tramite un chargeback direttamente al processore di pagamento, le attività online devono affrontare un processo laborioso di contrasto alle richieste di frode e potenziali commissioni.

È importante rimanere vigili quando si tratta di frodi con carta di credito perché l'onere ricade su di te come commerciante. Fortunatamente, se stai già utilizzando WP Simple Pay per accettare pagamenti sul tuo sito WordPress, puoi utilizzare le funzionalità di protezione dalle frodi di Stripe come Radar.

Cosa dovresti fare se sospetti un furto di carta di credito da parte di un cliente? Diamo un'occhiata.

1. Contatta il cliente

Se il tuo cliente effettua un acquisto sul tuo sito senza il tuo coinvolgimento e non sei sicuro che la transazione sia legittima, spesso è utile contattarlo via email per chiedere ulteriori verifiche.

Potresti chiedere il nome della sua banca, il suo nome come appare sulla carta di credito o praticamente qualsiasi altra informazione che ti aiuti a verificarne l'identità. Termina la tua email con: "Evaserò il tuo ordine una volta fornite queste informazioni."

Se il cliente sta tentando di effettuare una transazione fraudolenta, è molto probabile che non risponda. I truffatori non vogliono attirare l'attenzione, soprattutto se sembra che tu stia cercando di confermare la loro identità. Contattarli potrebbe spaventarli.

2. Consulta le linee guida di Stripe

Stripe dispone di risorse su come comportarsi se si sospetta che un cliente stia tentando di pagare in modo fraudolento. Si consiglia di esaminare attentamente queste informazioni. Non si tratta solo di buoni consigli. Probabilmente delineano anche i passaggi da intraprendere per mantenere il tuo account in regola con il processore di pagamento.

Ad esempio, la guida di Stripe su contestazioni e prevenzione delle frodi spiega che aspetto ha una frode, come evitarla e cosa fare se si pensa che un cliente stia tentando di effettuare un acquisto fraudolento.

3. Utilizza gli strumenti antifrode di Stripe

Stripe offre potenti strumenti di protezione dalle frodi all'interno della sua dashboard. Radar è l'algoritmo di machine learning del processore di pagamento che identifica attività fraudolente per ogni transazione che passa attraverso la sua piattaforma.

Radar è unico perché non si limita a bloccare i pagamenti fraudolenti. Ti informa anche sul motivo per cui è successo, in modo che tu possa prendere provvedimenti per proteggerti in futuro.

Una delle cose migliori di Radar è che ti permette di personalizzare le tue regole di protezione. Per saperne di più, consulta la nostra guida: Come usare Stripe Radar nel modo giusto.

4. Ritarda la spedizione di merci o l'erogazione di servizi

Come azienda, è buona norma evadere gli ordini dei clienti (sia che ordinino prodotti o che abbiano bisogno che tu esegua un servizio) il più rapidamente possibile. I clienti che ricevono rapidamente ciò per cui pagano sono più propensi a diventare clienti abituali.

Detto questo, se sospetti che un cliente abbia effettuato una transazione fraudolenta, è saggio ritardare l'evasione del suo ordine di circa 48 ore. Questo dà al cliente il tempo di notare la transazione fraudolenta e di contattarti o la sua banca per una soluzione.

Se spedisci l'ordine del cliente, inizi a lavorare al suo progetto o spendi i suoi soldi, potresti essere responsabile di tali costi se il titolare della carta avvia uno storno di addebito.

Per maggiori informazioni, consulta la nostra guida completa su storni di addebito e come vincere le contestazioni.

5. Rifiuta la vendita

Se senti che qualcosa non va in una transazione, fidati del tuo istinto e rifiuta la vendita.

Sappiamo che è difficile rifiutare un affare, soprattutto se sei una nuova azienda che ha bisogno di vendite immediate per alimentare la crescita. Ma, a lungo termine, è più facile per te se rifiuti tutto ciò che è sospetto. Altrimenti potresti finire con uno storno di addebito. Perderai i soldi e danneggerai la tua reputazione con Stripe.

Una vendita incredibile che sembra troppo bella per essere vera, probabilmente lo è. Un cliente che non ricorda il proprio indirizzo non è solo smemorato. Ascolta il tuo istinto quando ti dice che qualcosa non va. Se il cliente non riesce a tranquillizzarti, scusati e rifiuta la vendita.

6. Aggiorna le tue politiche e procedure

Dopo aver gestito frodi con carta di credito (o anche solo potenziali frodi), è importante aggiornare le tue procedure standard per assicurarti di correggerle nuovamente in futuro.

Successivamente, vorrai aggiornare le impostazioni in Stripe per riflettere la tua nuova policy. Puoi facilmente impostare regole diverse per le tue transazioni:

Le regole di blocco ti consentono di bloccare i pagamenti che ritieni fortemente fraudolenti, anche se Radar non li rileva. Ad esempio, potresti bloccare i pagamenti da un paese specifico o da un tipo di carta.

Le regole di autorizzazione obbligano Stripe ad accettare i pagamenti, anche se Stripe Radar li segnala come fraudolenti. Ad esempio, potresti autorizzare tutti i pagamenti da un indirizzo IP specifico. Le regole di autorizzazione sovrascrivono tutte le altre regole, inclusi i modelli di machine learning di Stripe, quindi usale con estrema cautela.

Le regole di revisione inseriscono qualsiasi pagamento idoneo in una coda di revisione per te (o per qualcuno del tuo team) da esaminare personalmente. Ad esempio, potresti insistere per approvare personalmente tutti i pagamenti superiori a un certo importo in dollari.

7. Imposta CAPTCHA

CAPTCHA è un programma o un sistema destinato a distinguere l'input umano da quello automatico. WP Simple Pay ti consente di utilizzare una delle seguenti opzioni CAPTCHA:

1. Google reCAPTCHA: Funziona in modo invisibile sul tuo sito web per combattere i bot spam senza disturbare i tuoi clienti.
2. hCaptcha: Una delle tue migliori scelte se preferisci una soluzione anti-bot che protegga la privacy dell'utente.
3. Cloudflare Turnstile è un'altra alternativa a reCAPTCHA che si concentra sulla privacy dell'utente. Turnstile offre diversi tipi di CAPTCHA: Managed, Non-interactive e Invisible.

Puoi anche utilizzare il plugin per configurare le impostazioni di verifica dell'email Anti-Spam.

8. Agisci rapidamente

La chiave per combattere le frodi con carte di credito dei clienti è rispondere rapidamente ogni volta che si sospetta un'attività illecita.

Spesso basta un piccolo controllo per scoraggiare un truffatore. Se segui i passaggi che abbiamo delineato sopra, minimizzerai la tua esposizione al rischio e manterrai un buon rapporto con Stripe.

Se ti è piaciuto questo articolo, potresti anche voler consultare la nostra guida su come bloccare le carte prepagate con Stripe.

Cosa stai aspettando? Inizia oggi stesso con WP Simple Pay!

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