Frode Amichevole: Cos'è e Come Proteggere la Tua Attività

Quando la maggior parte delle persone pensa alle frodi online, la prima cosa che viene in mente è che i ladri rubino l'identità delle vittime e utilizzino le loro informazioni di pagamento per effettuare acquisti illegittimi.

Sebbene questo sia uno scenario comune, le frodi assumono generalmente molte forme diverse. Ad esempio, la "frode amichevole" comporta seri rischi per le attività online come la tua ed è purtroppo in aumento.

In questo articolo, spiegheremo cos'è la "frode amichevole", come funziona e come puoi proteggere la tua attività dal diventarne vittima.

Cos'è la Frode Amichevole?

La frode amichevole, chiamata anche frode da chargeback, si verifica quando un cliente tenta di riavere i propri soldi richiedendo un chargeback alla banca che ha emesso la carta dopo aver effettuato una transazione legittima. Queste richieste disoneste per riavere i propri soldi avvengono spesso giorni, settimane o addirittura mesi dopo.

Se la banca accoglie il chargeback, il cliente riottiene i propri soldi e può tenere il prodotto che aveva originariamente acquistato.

Essenzialmente, la frode amichevole è taccheggio. Il cliente ottiene un rimborso senza mai contattarti, e l'attività online subisce la perdita di tempo, denaro e reputazione.

Purtroppo, è impossibile sapere chi commetterà una frode amichevole finché non viene presentato un chargeback. Questo rende particolarmente difficile per le attività come la tua eliminarla completamente.

I truffatori amichevoli effettuano spesso acquisti con l'intento di richiedere in seguito un chargeback, abusando del sistema e della banca per ottenere qualcosa gratuitamente. Per saperne di più, consulta la nostra guida: Cosa sono i Chargeback e Come Vincere le Controversie.

Come Funziona la Frode Amichevole?

Per commettere questo tipo di frode, i clienti devono convincere la banca che ha emesso la carta di meritare un rimborso. Possono citare una serie di motivi, ma la maggior parte dei truffatori amichevoli dichiara che l'acquisto non è stato autorizzato.

Usano questa scusa perché è facile dire: "Qualcuno deve aver rubato la mia identità". È difficile dimostrare il contrario.

Ecco alcune altre scuse che usano per giustificare il loro chargeback fraudolento:

• L'articolo o il servizio non è stato consegnato.
• Il commerciante non ha annullato il pagamento del cliente come richiesto.
• L'articolo o il servizio non corrisponde alla descrizione online e non lo vogliono più.
• Hanno restituito l'articolo, ma non è stato elaborato alcun rimborso.
• Hanno annullato l'ordine, ma è stato comunque loro inviato.

Quando si combinano le politiche di responsabilità zero delle banche emittenti di carte, la natura "carta non presente" dell'eCommerce e le normative sulla protezione dei consumatori, si ottiene un ambiente in cui le banche preferiscono dare credito ai titolari di carta.

Come potresti aver già intuito, i costi possono accumularsi rapidamente.

Ecco cosa rischi di perdere come vittima di frode amichevole:

• Il costo del prodotto o servizio venduto. Questa è spesso la spesa maggiore.
• Commissioni di chargeback, che potrebbero essere elevate, a seconda del tuo processo di pagamento. Stripe addebita una commissione di disputa di $15 per tutti i chargeback. Se il commerciante vince la disputa, Stripe rimborsa la commissione e l'importo contestato.
• Costi di spedizione o di consegna del servizio.
• Denaro e tempo spesi per contestare il chargeback.

La sfida, ovviamente, è che una qualsiasi di queste affermazioni potrebbe essere valida, rendendo la frode amichevole così frustrante.

Avere un sistema in atto che aiuti i consumatori a recuperare i propri soldi quando vengono danneggiati da un commerciante è una buona cosa, ma il sistema non è perfetto.

Perché si verifica la frode amichevole?

I chargeback sono stati progettati come strumento per proteggere i consumatori da pratiche commerciali sleali, ma alcuni consumatori sfruttano questa protezione facendo false affermazioni.

La frode amichevole esiste fin dall'inizio dello shopping online, ma è cresciuta esponenzialmente negli ultimi anni per alcuni motivi in particolare:

1. Tutti fanno acquisti online di questi tempi

Nel 2023, 2,64 miliardi di persone in tutto il mondo hanno acquistato beni online. Nello stesso anno, l'eCommerce globale ha raggiunto 6,3 trilioni di dollari. Naturalmente, più affari online significano più frodi online.

2. Le normative non si sono ancora adeguate

La frode amichevole è una frode. Ciò significa che è decisamente illegale, ma le normative semplicemente non si sono ancora evolute per affrontare problemi come questo.

Le regole che disciplinano il processo generale di chargeback hanno lentamente recuperato il ritardo per riflettere il nostro mondo digitale moderno che si basa su enormi quantità di affari online.

Ad esempio, Visa ha apportato revisioni al suo Visa Dispute Monitoring Program all'inizio del 2023, che offre ai commercianti una suite di procedure e risorse per gestire meglio i chargeback.

Stripe, il miglior processore di pagamenti online, offre anche servizi di protezione dai chargeback. Copre l'importo contestato e rinuncia a eventuali commissioni di disputa per gli utenti idonei quando si verifica una frode amichevole.

3. I clienti preferiscono la soluzione più rapida e semplice

Non sorprende che le persone non vogliano seguire molti passaggi. Vogliono i loro soldi indietro immediatamente senza dover fare salti mortali. Molti titolari di carta ritengono più efficiente compilare semplicemente un modulo con il proprio emittente di carta piuttosto che affrontare i passaggi che il commerciante propone. Infatti, l'81% degli acquirenti online ha presentato un chargeback semplicemente perché è più conveniente che contattare l'attività online per trovare una soluzione.

4. I commercianti non hanno le risorse per reagire

Come commerciante, hai il diritto di contestare qualsiasi chargeback e l'emittente della carta ha una procedura per questo. Se il processo non va a tuo favore, puoi sempre intentare una causa, ma le cause legali richiedono tempo e sono costose, soprattutto se si tratta di un piccolo importo. I truffatori sanno che non li porterai in tribunale per 50 dollari.

5. Le banche non conducono indagini approfondite

Le banche emittenti di carte non richiedono molte prove ai titolari di carte. Ad esempio, se il titolare della carta afferma di essere stato vittima di furto d'identità, la banca emittente non chiede prove della sua affermazione. Di default, si presume che il titolare della carta sia onesto e il lavoro ricade sul commerciante per dimostrare che la transazione era legittima.

Inoltre, l'emittente della carta sa che il commerciante probabilmente non contesterà il chargeback in tribunale e non potrà rifiutarsi di accettare le sue carte. Quindi, l'emittente è incentivato ad aiutare il consumatore piuttosto che il commerciante.

Tutta la frode amichevole è malevola?

Non tutte le frodi amichevoli sono completamente malevole. A volte, sono il risultato di un incidente o di un malinteso.

Ad esempio, un titolare di carta può emettere uno storno di addebito perché non riconosce il nome del commerciante sull'estratto conto. Utilizzare un nome descrittivo sulle tue transazioni è un modo fondamentale per prevenire gli storni di addebito.

Un altro esempio è quando un coniuge o un figlio effettua un acquisto senza informare il titolare della carta. Il titolare della carta potrebbe aver dato il permesso al coniuge o al figlio, ma non era a conoscenza della transazione.

A volte, le persone semplicemente dimenticano cosa hanno acquistato. Questo accade più spesso di quanto si pensi, poiché il furto d'identità è un problema così diffuso che le persone pensano automaticamente a una frode quando vedono qualcosa di errato sul loro estratto conto bancario.

E, naturalmente, ci sono alcuni clienti innocui che semplicemente non capiscono la differenza tra un rimborso del commerciante e un rimborso emesso dalla banca. Dal loro punto di vista è tutto uguale.

Purtroppo, questi errori più innocenti possono causare problemi a tutti. Il commerciante subisce un colpo alla sua reputazione presso la banca emittente della carta e/o il processore di pagamento, mentre il cliente viene spesso bandito dal fare affari con il commerciante.

La banca emittente della carta diventerà sempre più sospettosa se il cliente richiede troppi storni di addebito.

Cosa puoi fare riguardo alle frodi amichevoli?

Questa è una domanda difficile. È difficile fermare le frodi amichevoli prima che si verifichino perché sembrano transazioni legittime.

Gli strumenti di rilevamento frodi non sono particolarmente utili perché l'identità e le informazioni di pagamento del cliente sono legittime.

Puoi proteggere la tua attività dalle frodi amichevoli avendo a disposizione molte informazioni per difenderti se un cliente richiede uno storno di addebito. Se riesci a convincere la banca emittente della carta di aver adempiuto al tuo obbligo, sarai meno propenso a subire perdite alle tue entrate e alla tua reputazione.

Se stai utilizzando WP Simple Pay, il plugin di pagamenti Stripe n. 1 per WordPress, per accettare pagamenti sul tuo sito, puoi facilmente visualizzare e gestire le contestazioni nella tua Stripe Dashboard. Cliccando su una contestazione elencata, puoi accedere a maggiori informazioni sul caso specifico e su cosa devi fare per difenderti.

Consigliamo inoltre di creare una politica di resi e rimborsi chiaramente scritta che spieghi come la tua attività gestisce le richieste di rimborso. Sebbene ciò non impedisca i tentativi di frode amichevole, mostrare alla banca che hai reso disponibile una politica ai tuoi acquirenti prima che completino una transazione può aiutare a vincere una disputa per frode amichevole quando si presenta.

Tutto qui! Speriamo che questo articolo ti abbia aiutato a conoscere le frodi amichevoli e come proteggere la tua attività online.

Se ti è piaciuto questo articolo, potresti anche voler consultare la nostra guida su come proteggere la tua attività dalle frodi con carta di credito.

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