¿Qué hacer si sospechas de fraude con tarjeta de crédito por parte de un cliente?

¿Te preguntas qué deberías hacer si sospechas de fraude con tarjeta de crédito por parte de un cliente?

El fraude con tarjeta de crédito presenta muchos desafíos para las empresas en línea. Si bien deseas reducir tu nivel de exposición a contracargos y pérdidas, también deseas crear una experiencia de compra fluida y sencilla para los clientes. A veces, estos objetivos pueden estar en conflicto, lo que dificulta determinar qué hacer cuando sospechas de fraude con tarjeta de crédito por parte de un cliente.

En este artículo, compartiremos ocho pasos que debes seguir cuando sospeches de fraude con tarjeta de crédito.

Tipos de fraude con tarjeta de crédito

Cuando el titular de la tarjeta no autoriza un pago, se considera fraudulento. La mayoría de los pagos fraudulentos se realizan con una tarjeta de crédito física robada o con números de tarjeta de crédito robados.

Las empresas físicas pueden verificar fácilmente si los clientes son los legítimos propietarios de la tarjeta de crédito utilizada para las transacciones. Sin embargo, a las empresas en línea a menudo les resulta más difícil detectar transacciones fraudulentas. Esto se debe a que los estafadores han desarrollado técnicas sofisticadas para ocultar sus identidades.

Otro tipo común de fraude con tarjeta de crédito, el fraude amistoso, ocurre cuando un cliente afirma deshonestamente que un pedido nunca llegó, estaba dañado, los servicios nunca se prestaron o que la transacción nunca fue autorizada.

A medida que el comercio electrónico continúa creciendo y las personas realizan más compras en línea, el robo tradicional de tarjetas de crédito y el fraude amistoso ciertamente empeorarán. Debido a que los clientes pueden informar de fraude a través de un contracargo directamente al procesador de pagos, las empresas en línea tienen que lidiar con un proceso laborioso de lucha contra las reclamaciones de fraude y las posibles tarifas.

Es importante mantenerse alerta en lo que respecta al fraude con tarjeta de crédito porque la carga recae sobre ti como comerciante. Afortunadamente, si ya estás utilizando WP Simple Pay para aceptar pagos en tu sitio de WordPress, puedes usar las funciones de protección contra fraudes de Stripe como Radar.

¿Qué debes hacer si sospechas de robo de tarjeta de crédito por parte de un cliente? Echemos un vistazo.

1. Ponte en contacto con el cliente

Si tu cliente realiza una compra en tu sitio sin tu intervención y no estás seguro de si la transacción es legítima, a menudo ayuda contactarlo por correo electrónico para solicitar más verificación.

Podrías preguntar el nombre de su banco, su nombre tal como aparece en la tarjeta de crédito o prácticamente cualquier otra información que te ayude a verificar su identidad. Termina tu correo electrónico con: "Procesaré tu pedido una vez que proporciones esta información".

Si el cliente intenta realizar una transacción fraudulenta, es muy probable que no responda. Los estafadores no quieren llamar la atención, especialmente si parece que estás intentando confirmar su identidad. Contactarlos podría asustarlos.

2. Consulta las directrices de Stripe

Stripe tiene recursos sobre cómo actuar si sospechas que un cliente intenta pagar de forma fraudulenta. Deberías revisar esta información detenidamente. No es solo un buen consejo. Probablemente también detalla los pasos que debes seguir para mantener tu cuenta en buen estado con el procesador de pagos.

Por ejemplo, la guía de Stripe sobre disputas y prevención de fraudes explica cómo es el fraude, cómo evitarlo y qué hacer si crees que un cliente intenta realizar una compra fraudulenta.

3. Utiliza las herramientas de fraude de Stripe

Stripe ofrece potentes herramientas de protección contra el fraude en su panel de control. Radar es el algoritmo de aprendizaje automático del procesador de pagos que identifica la actividad fraudulenta en cada transacción que pasa por su plataforma.

Radar es único porque no solo bloquea pagos fraudulentos. También te informa de por qué ocurrió para que puedas tomar medidas para protegerte en el futuro.

Una de las mejores partes de Radar es que te permite personalizar tus propias reglas de protección. Para obtener más información, consulta nuestra guía: Cómo usar Radar de Stripe de la manera correcta.

4. Retrasa el envío de bienes o la prestación de servicios

Como empresa, es una buena política cumplir con los pedidos de tus clientes (ya sea que pidan productos o necesiten que realices un servicio) lo más rápido posible. Los clientes que obtienen lo que pagan rápidamente son más propensos a convertirse en clientes habituales.

Dicho todo esto, si sospechas que un cliente ha realizado una transacción fraudulenta, es inteligente retrasar el cumplimiento de su pedido durante unas 48 horas. Esto le da al cliente tiempo para notar la transacción fraudulenta y contactarte a ti o a su banco para obtener una solución.

Si envías el pedido del cliente, comienzas a trabajar en su proyecto o gastas su dinero, puedes ser responsable de esos costos si el titular de la tarjeta inicia una retrocesión de cargo.

Para obtener más información, consulta nuestra guía completa sobre retrocesiones de cargo y cómo ganar disputas.

5. Rechaza la venta

Si sientes que algo no está bien en una transacción, confía en tu instinto y rechaza la venta.

Sabemos que es difícil rechazar negocios, especialmente si eres una empresa nueva que necesita ventas inmediatas para impulsar el crecimiento. Pero, a largo plazo, es más fácil para ti si rechazas cualquier cosa que sea sospechosa. De lo contrario, podrías terminar con una retrocesión de cargo. Te quedarás sin dinero y dañarás tu reputación con Stripe.

Una venta increíble que parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Un cliente que no recuerda su propia dirección no es solo olvidadizo. Escucha a tu instinto cuando te dice que algo está mal. Si el cliente no te da tranquilidad, discúlpate y rechaza la venta.

6. Actualiza tus políticas y procedimientos

Después de lidiar con el fraude con tarjeta de crédito (o incluso solo con fraude potencial), es importante actualizar tus procedimientos estándar para asegurarte de corregirlo nuevamente en el futuro.

A continuación, querrás actualizar cualquier configuración en Stripe para reflejar tu nueva política. Puedes configurar fácilmente diferentes reglas para tus transacciones:

Reglas de bloqueo le permiten bloquear pagos que considere fraudulentos, incluso si Radar no los detecta. Por ejemplo, podría bloquear pagos de un país en particular o de un tipo de tarjeta.

Reglas de permitir obligan a Stripe a aceptar pagos, incluso si Stripe Radar los marca como fraudulentos. Por ejemplo, podría permitir todos los pagos de una dirección IP en particular. Las reglas de permitir anulan todas las demás reglas, incluidos los modelos de aprendizaje automático de Stripe, así que úselas con extrema precaución.

Reglas de revisión colocan cualquier pago que cumpla los criterios en una cola de revisión para que usted (o alguien de su equipo) la revise personalmente. Por ejemplo, podría insistir en aprobar personalmente todos los pagos superiores a una determinada cantidad de dinero.

7. Configura CAPTCHA

CAPTCHA es un programa o sistema destinado a distinguir la entrada humana de la máquina. WP Simple Pay le permite usar una de las siguientes opciones de CAPTCHA:

1. Google reCAPTCHA: Funciona de forma invisible en tu sitio web para combatir los bots de spam sin molestar a tus clientes.
2. hCaptcha: Una de sus mejores opciones si prefiere una solución anti-bot que proteja la privacidad del usuario.
3. Cloudflare Turnstile es otra alternativa a reCAPTCHA que se centra en la privacidad del usuario. Turnstile ofrece varios tipos de CAPTCHA: Gestionado, No interactivo e Invisible.

También puede usar el plugin para configurar los ajustes de verificación de correo electrónico Anti-Spam.

8. Actúa con rapidez

La clave para combatir el fraude con tarjetas de crédito de clientes es responder rápidamente siempre que sospeche de él.

A menudo, solo se necesita un pequeño escrutinio para disuadir a un estafador. Si sigue los pasos que hemos descrito anteriormente, minimizará su exposición al riesgo y mantendrá una buena relación con Stripe.

Si le ha gustado este artículo, también podría interesarle consultar nuestra guía sobre cómo bloquear tarjetas de prepago con Stripe.

¿A qué está esperando? ¡Empiece hoy mismo con WP Simple Pay!

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