Co powinieneś zrobić, jeśli podejrzewasz oszustwo kartą kredytową ze strony klienta?

Zastanawiasz się, co powinieneś zrobić, jeśli podejrzewasz oszustwo kartą kredytową ze strony klienta?

Oszustwa kartami kredytowymi stanowią wiele wyzwań dla firm internetowych. Chociaż chcesz zmniejszyć swoje narażenie na obciążenia zwrotne i straty, chcesz również stworzyć płynne i proste doświadczenie zakupowe dla klientów. Czasami te cele mogą być sprzeczne, co utrudnia określenie, co zrobić, gdy podejrzewasz oszustwo kartą kredytową ze strony klienta.

W tym artykule przedstawimy osiem kroków, które należy podjąć, gdy podejrzewasz oszustwo kartą kredytową.

Rodzaje oszustw kartami kredytowymi

Gdy posiadacz karty nie autoryzuje płatności, jest to uważane za oszustwo. Większość oszukańczych płatności jest dokonywana przy użyciu skradzionej fizycznej karty kredytowej lub skradzionych numerów kart kredytowych.

Firmy stacjonarne mogą łatwo zweryfikować, czy klienci są prawowitymi właścicielami karty kredytowej użytej do transakcji. Jednak firmy internetowe często mają trudności z wykrywaniem oszukańczych transakcji. Dzieje się tak, ponieważ oszuści opracowali wyrafinowane techniki ukrywania swojej tożsamości.

Inny powszechny rodzaj oszustwa kartą kredytową, oszustwo przyjazne, występuje, gdy klient nieuczciwie twierdzi, że zamówienie nigdy nie dotarło, zostało uszkodzone, usługi nigdy nie zostały wykonane, lub że transakcja nigdy nie została autoryzowana.

W miarę jak handel elektroniczny nadal rośnie, a ludzie dokonują coraz więcej zakupów online, tradycyjnej kradzieży kart kredytowych i oszustw przyjaznych z pewnością będzie coraz więcej. Ponieważ klienci mogą zgłaszać oszustwa za pomocą obciążenia zwrotnego bezpośrednio do procesora płatności, firmy internetowe muszą radzić sobie z pracochłonnym procesem zwalczania roszczeń oszustw i potencjalnych opłat.

Ważne jest, aby zachować czujność w kwestii oszustw kartami kredytowymi, ponieważ ciężar spoczywa na Tobie jako sprzedawcy. Na szczęście, jeśli już używasz WP Simple Pay do akceptowania płatności na swojej stronie WordPress, możesz skorzystać z funkcji ochrony przed oszustwami Stripe, takich jak Radar.

Co powinieneś zrobić, jeśli podejrzewasz kradzież karty kredytowej przez klienta? Przyjrzyjmy się.

1. Skontaktuj się z klientem

Jeśli Twój klient dokonuje zakupu na Twojej stronie bez Twojego udziału i nie masz pewności, czy transakcja jest legalna, często pomocne jest skontaktowanie się z nim e-mailem w celu uzyskania dodatkowego potwierdzenia.

Możesz poprosić o nazwę banku, nazwisko widniejące na karcie kredytowej lub praktycznie o wszelkie inne informacje, które pomogą Ci zweryfikować jego tożsamość. Zakończ e-mail słowami: „Zrealizuję Twoje zamówienie po dostarczeniu tych informacji.”

Jeśli klient próbuje dokonać oszukańczej transakcji, jest duża szansa, że nie odpowie. Oszuści nie chcą zwracać na siebie uwagi, zwłaszcza jeśli wydaje się, że próbujesz potwierdzić ich tożsamość. Kontakt z nimi może ich odstraszyć.

2. Zapoznaj się z wytycznymi Stripe

Stripe udostępnia zasoby dotyczące tego, jak postępować, jeśli podejrzewasz, że klient próbuje dokonać oszukańczej płatności. Warto dokładnie zapoznać się z tymi informacjami. To nie tylko dobra rada. Prawdopodobnie opisuje ona również kroki, które należy podjąć, aby utrzymać dobre relacje z procesorem płatności.

Na przykład, przewodnik Stripe dotyczący sporów i zapobiegania oszustwom wyjaśnia, jak wyglądają oszustwa, jak ich unikać i co robić, jeśli podejrzewasz, że klient próbuje dokonać oszukańczego zakupu.

3. Korzystaj z narzędzi Stripe do wykrywania oszustw

Stripe oferuje w swoim panelu potężne narzędzia ochrony przed oszustwami. Radar to algorytm uczenia maszynowego procesora płatności, który identyfikuje oszukańczą aktywność dla każdej transakcji przetwarzanej przez jego platformę.

Radar jest wyjątkowy, ponieważ nie tylko blokuje oszukańcze płatności. Informuje również o przyczynach ich wystąpienia, dzięki czemu możesz podjąć kroki w celu ochrony w przyszłości.

Jedną z najlepszych zalet Radaru jest możliwość dostosowania własnych reguł ochrony. Aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z naszym przewodnikiem: Jak prawidłowo korzystać z Stripe Radar.

4. Opóźnij wysyłkę towarów lub świadczenie usług

Jako firma, dobrą praktyką jest realizowanie zamówień klientów (niezależnie od tego, czy zamawiają produkty, czy potrzebują wykonania usługi) tak szybko, jak to możliwe. Klienci, którzy szybko otrzymują to, za co zapłacili, chętniej wracają.

Mając to wszystko na uwadze, jeśli podejrzewasz, że klient dokonał oszukańczej transakcji, rozsądnie jest opóźnić realizację jego zamówienia o około 48 godzin. Daje to klientowi czas na zauważenie oszukańczej transakcji i skontaktowanie się z Tobą lub jego bankiem w celu rozwiązania problemu.

Jeśli wyślesz zamówienie klienta, rozpoczniesz pracę nad jego projektem lub wydasz jego pieniądze, możesz ponieść odpowiedzialność za te koszty, jeśli posiadacz karty zainicjuje obciążenie zwrotne.

Więcej informacji znajdziesz w naszym kompletnym przewodniku na temat obciążeń zwrotnych i sposobów wygrywania sporów.

5. Odrzuć sprzedaż

Jeśli czujesz, że coś jest nie tak z transakcją, zaufaj swojej intuicji i odrzuć sprzedaż.

Wiemy, że trudno jest odmówić sprzedaży, zwłaszcza jeśli jesteś nową firmą, która potrzebuje natychmiastowych zysków, aby napędzać rozwój. Jednak w dłuższej perspektywie łatwiej jest odrzucić wszystko, co podejrzane. W przeciwnym razie możesz skończyć z obciążeniem zwrotnym. Stracisz pieniądze i nadszarpniesz swoją reputację w Stripe.

Niesamowita sprzedaż, która wydaje się zbyt dobra, aby była prawdziwa, prawdopodobnie taką jest. Klient, który nie pamięta własnego adresu, nie jest po prostu zapominalski. Słuchaj swojego instynktu, gdy mówi Ci, że coś jest nie tak. Jeśli klient nie potrafi Cię uspokoić, przeproś i odrzuć sprzedaż.

6. Zaktualizuj swoje zasady i procedury

Po poradzeniu sobie z oszustwami kart kredytowych (lub nawet tylko potencjalnymi oszustwami), ważne jest, aby zaktualizować standardowe procedury, aby zapewnić, że w przyszłości zostaną one poprawione.

Następnie będziesz chciał zaktualizować wszelkie ustawienia w Stripe, aby odzwierciedlić swoją nową politykę. Możesz łatwo skonfigurować różne zasady dla swoich transakcji:

Reguły blokowania pozwalają blokować płatności, co do których masz silne podejrzenie, że są oszukańcze, nawet jeśli system Radar ich nie wykryje. Możesz na przykład zablokować płatności z określonego kraju lub od określonego typu karty.

Reguły zezwalania wymuszają na Stripe akceptację płatności, nawet jeśli Stripe Radar oznaczy je jako oszukańcze. Możesz na przykład zezwolić na wszystkie płatności z określonego adresu IP. Reguły zezwalania zastępują wszystkie inne reguły, w tym modele uczenia maszynowego Stripe, dlatego należy ich używać z najwyższą ostrożnością.

Reguły przeglądu umieszczają wszelkie kwalifikujące się płatności w kolejce przeglądu, abyś Ty (lub ktoś z Twojego zespołu) mógł je osobiście przejrzeć. Możesz na przykład nalegać na osobiste zatwierdzanie wszystkich płatności powyżej określonej kwoty.

7. Skonfiguruj CAPTCHA

CAPTCHA to program lub system przeznaczony do odróżniania danych wprowadzanych przez człowieka od danych wprowadzanych przez maszynę. WP Simple Pay pozwala używać jednej z następujących opcji CAPTCHA:

1. Google reCAPTCHA: Działa niewidocznie na Twojej stronie, aby zwalczać boty spamowe, nie przeszkadzając klientom.
2. hCaptcha: Jedna z najlepszych opcji, jeśli preferujesz rozwiązanie anty-botowe chroniące prywatność użytkowników.
3. Cloudflare Turnstile to alternatywa dla reCAPTCHA, która koncentruje się na prywatności użytkowników. Turnstile oferuje wiele typów CAPTCHA: Zarządzany, Nieinteraktywny i Niewidoczny.

Możesz również użyć wtyczki do skonfigurowania ustawień weryfikacji poczty e-mail Anti-Spam.

8. Działaj szybko

Kluczem do zwalczania oszustw związanych z kartami kredytowymi klientów jest szybkie reagowanie, gdy tylko je podejrzewasz.

Często wystarczy niewielka analiza, aby odstraszyć oszusta. Postępując zgodnie z powyższymi krokami, zminimalizujesz ryzyko i utrzymasz dobre relacje ze Stripe.

Jeśli podobał Ci się ten artykuł, możesz również zapoznać się z naszym przewodnikiem na temat blokowania kart przedpłaconych za pomocą Stripe.

Na co czekasz? Zacznij korzystać z WP Simple Pay już dziś!

Aby przeczytać więcej podobnych artykułów, śledź nas na X.