Fraudă prietenoasă: Ce este și cum să-ți protejezi afacerea

Când majoritatea oamenilor se gândesc la frauda online, primul lucru care le vine în minte este hoții care fură identitățile victimelor și folosesc informațiile lor de plată pentru a face achiziții ilegitime.

Deși acesta este un scenariu comun, frauda ia, în general, multe forme diferite. De exemplu, „frauda prietenoasă” prezintă riscuri serioase pentru afacerile online ca a ta și, din păcate, este în creștere.

În acest articol, vom discuta despre ce este „frauda prietenoasă”, cum funcționează și cum îți poți proteja afacerea de a deveni o victimă.

Ce este frauda prietenoasă?

Frauda prietenoasă, numită și fraudă prin chargeback, apare atunci când un client încearcă să-și recupereze banii solicitând un chargeback la banca emitentă a cardului său, după ce a efectuat o tranzacție legitimă. Aceste solicitări necinstite de rambursare apar adesea zile, săptămâni sau chiar luni mai târziu.

Dacă banca aprobă chargeback-ul, clientul își primește banii înapoi și păstrează produsul pe care l-a achiziționat inițial.

În esență, frauda prietenoasă este furt din magazin. Clientul primește o rambursare fără să te contacteze vreodată, iar afacerea online suferă pierderi de timp, bani și reputație.

Din păcate, este imposibil de știut cine va comite fraudă prietenoasă până când nu este depus un chargeback. Acest lucru face deosebit de dificil pentru afacerile ca a ta să o elimine complet.

Infractorii de tip „friendly fraud” fac adesea achiziții cu intenția de a emite ulterior un chargeback, abuzând de sistem și de bancă pentru a obține ceva gratuit. Pentru a afla mai multe, vezi ghidul nostru: Ce sunt Chargeback-urile și Cum să Câștigi Dispute.

Cum funcționează frauda prietenoasă?

Pentru a comite acest tip de fraudă, clienții trebuie să convingă banca emitentă a cardului că merită o rambursare. Aceștia pot invoca o serie de motive, dar majoritatea infractorilor de tip „friendly fraud” raportează că achiziția a fost neautorizată.

Ei folosesc această scuză deoarece este ușor de spus: „Cineva trebuie să-mi fi furat identitatea.” Este greu de dovedit contrariul.

Iată câteva alte scuze pe care le folosesc pentru a justifica chargeback-ul fraudulos:

• Articolul sau serviciul nu a fost livrat.
• Comerciantul nu a anulat plata clientului la cerere.
• Articolul sau serviciul nu corespunde descrierii online și nu îl doresc.
• Au returnat articolul, dar nu a fost procesată nicio rambursare.
• Au anulat comanda, dar aceasta le-a fost trimisă totuși.

Când combini politicile de răspundere zero ale băncilor emitente de carduri, natura „cardul nu este prezent” a comerțului electronic și reglementările de protecție a consumatorilor, obții un mediu în care băncile preferă să creadă deținătorii de carduri pe cuvânt.

După cum probabil ai ghicit deja, costurile se pot acumula rapid.

Iată ce riști să pierzi ca victimă a fraudei prietenoase:

• Costul produsului sau serviciului vândut. Aceasta este adesea cea mai mare cheltuială.
• Taxe de chargeback, care pot fi mari, în funcție de procesatorul tău de plăți. Stripe percepe o taxă de dispută de 15 USD pentru toate chargeback-urile. Dacă comerciantul câștigă disputa, Stripe rambursează taxa și suma disputată.
• Costuri de expediere sau livrare a serviciului.
• Banii și timpul cheltuiți pentru a contesta refuzul de plată.

Provocarea, desigur, este că oricare dintre aceste pretenții ar putea fi valabilă, făcând frauda prietenoasă atât de frustrantă.

A avea un sistem pus la punct care ajută consumatorii să-și recupereze banii atunci când sunt nedreptățiți de un comerciant este un lucru bun, dar sistemul nu este perfect.

De ce apare frauda prietenoasă?

Refuzurile de plată au fost concepute ca un instrument pentru a proteja consumatorii de practicile comerciale neloiale, dar unii consumatori profită de această protecție făcând pretenții false.

Frauda prietenoasă există de la începutul cumpărăturilor online, dar a crescut exponențial în ultimii ani din câteva motive în special:

1. Toată lumea cumpără online în zilele noastre

În 2023, 2,64 miliarde de oameni din întreaga lume au achiziționat bunuri online. În același an, comerțul electronic global a atins 6,3 trilioane de dolari. În mod natural, mai mult comerț online înseamnă mai multă fraudă online.

2. Reglementările nu au ținut pasul

Frauda prietenoasă este *fraudă*. Aceasta înseamnă că este cu siguranță ilegală, dar reglementările pur și simplu nu au evoluat încă pentru a aborda astfel de probleme.

Regulile care guvernează procesul general de refuz de plată au fost încet adaptate pentru a reflecta lumea noastră digitală modernă, care se bazează pe cantități masive de comerț online.

De exemplu, Visa a făcut revizuiri la programul său Visa Dispute Monitoring la începutul anului 2023, care oferă comercianților o suită de proceduri și resurse pentru a gestiona mai bine refuzurile de plată.

Stripe, cel mai bun procesator de plăți online, oferă, de asemenea, servicii de protecție împotriva refuzurilor de plată. Acesta acoperă suma disputată și renunță la orice taxe de dispută pentru utilizatorii eligibili atunci când apare frauda prietenoasă.

3. Clienții preferă cea mai rapidă și mai ușoară soluție

Nu este o surpriză faptul că oamenii nu doresc să urmeze mulți pași. Ei vor banii înapoi imediat, fără a fi nevoiți să treacă prin multe obstacole. Mulți deținători de carduri consideră că este mai eficient să completeze pur și simplu un formular la emitentul cardului lor decât să se ocupe de orice pași pe care îi stabilește comerciantul. De fapt, 81% dintre cumpărătorii online au depus o cerere de refuz de plată pur și simplu pentru că este mai convenabil decât să contacteze afacerea online pentru a găsi o rezoluție.

4. Comercianții nu dispun de resursele necesare pentru a riposta

În calitate de comerciant, aveți dreptul de a contesta orice refuz de plată, iar emitentul cardului are un proces pentru aceasta. Dacă procesul nu vă este favorabil, puteți oricând să intentați un proces, dar procesele sunt consumatoare de timp și costisitoare – mai ales dacă este vorba de o sumă mică. Fraudatorii știu că nu îi veți da în judecată pentru 50 USD.

5. Băncile nu efectuează investigații amănunțite

Băncile emitente de carduri nu solicită multe dovezi de la deținătorii de carduri. De exemplu, dacă deținătorul cardului pretinde furt de identitate, banca emitentă nu solicită dovezi ale pretenției sale. În mod implicit, deținătorul cardului este considerat onest, iar munca revine comerciantului pentru a dovedi că tranzacția a fost legitimă.

În plus, emitentul cardului știe că comerciantul probabil nu va contesta refuzul de plată în instanță și nu poate refuza să accepte cardurile lor. Deci, emitentul este motivat să ajute consumatorul în detrimentul comerciantului.

Frauda prietenoasă este complet malițioasă?

Nu toată frauda prietenoasă este complet malițioasă. Uneori, este rezultatul unui accident sau al unei neînțelegeri.

De exemplu, un deținător de card poate iniția o rambursare deoarece nu recunoaște numele comerciantului din extrasul său. Utilizarea unui nume descriptiv pe tranzacțiile dvs. este o modalitate cheie de a preveni rambursările.

Un alt exemplu este atunci când un soț sau un copil face o achiziție fără a informa deținătorul cardului. Deținătorul cardului ar fi putut acorda permisiunea soțului sau copilului, dar nu era conștient de tranzacție.

Uneori, oamenii pur și simplu uită ce au cumpărat. Acest lucru se întâmplă mai des decât ați crede, deoarece furtul de identitate este o problemă atât de răspândită încât oamenii se gândesc automat la fraudă atunci când văd ceva incorect pe extrasul lor bancar.

Și, desigur, există unii clienți inofensivi care pur și simplu nu înțeleg diferența dintre o rambursare de la comerciant și o rambursare emisă de bancă. Din perspectiva lor, totul este la fel.

Din păcate, aceste greșeli mai inocente pot cauza probleme tuturor. Comerciantul își afectează reputația la banca emitentă a cardului și/sau la procesatorul de plăți, în timp ce clientul este adesea interzis să mai facă afaceri cu comerciantul.

Banca emitentă a cardului va deveni din ce în ce mai suspicioasă dacă clientul solicită prea multe rambursări.

Ce puteți face în legătură cu frauda prietenoasă?

Aceasta este o întrebare dificilă. Este greu să oprești frauda prietenoasă înainte ca aceasta să apară, deoarece arată ca o tranzacție legitimă.

Instrumentele de detectare a fraudei nu sunt deosebit de utile, deoarece identitatea și informațiile de plată ale clientului sunt legitime.

Vă puteți proteja afacerea de frauda prietenoasă având suficiente informații pentru a vă apăra dacă un client solicită o rambursare. Dacă puteți convinge banca emitentă a cardului că v-ați îndeplinit obligația, veți fi mai puțin probabil să suferiți pierderi de venituri și de reputație.

Dacă utilizați WP Simple Pay, pluginul de plăți Stripe numărul 1 pentru WordPress, pentru a accepta plăți pe site-ul dvs., puteți vizualiza și gestiona cu ușurință disputele în Stripe Dashboard. Făcând clic pe o dispută listată, puteți accesa mai multe informații despre cazul specific și despre ce trebuie să faceți pentru a vă apăra.

De asemenea, recomandăm crearea unei politici de Returnare și Rambursare clar scrise, care explică modul în care afacerea dvs. gestionează cererile de rambursare. Deși acest lucru nu previne tentativele de fraudă prietenoasă, arătarea băncii că ați pus la dispoziția cumpărătorilor dvs. o politică înainte ca aceștia să finalizeze o tranzacție poate ajuta la câștigarea unei dispute de fraudă prietenoasă atunci când aceasta apare.

Acesta este tot! Sperăm că acest articol v-a ajutat să aflați despre frauda prietenoasă și cum să vă protejați afacerea online.

Dacă v-a plăcut acest articol, s-ar putea să doriți să consultați și ghidul nostru despre cum să vă protejați afacerea de frauda cu cardul de credit.

Ce mai așteptați? Începeți astăzi cu WP Simple Pay!

Pentru a citi mai multe articole ca acesta, urmăriți-ne pe X.