Ce ar trebui să faceți dacă suspectați fraudă cu cardul de credit din partea unui client?

Vă întrebați ce ar trebui să faceți dacă suspectați fraudă cu cardul de credit din partea unui client?

Frauda cu cardul de credit prezintă multe provocări pentru afacerile online. În timp ce doriți să reduceți nivelul de expunere la chargeback-uri și pierderi, doriți, de asemenea, să creați o experiență de cumpărare fluidă și simplă pentru clienți. Uneori, aceste obiective pot fi în conflict, făcând mai dificilă determinarea a ceea ce trebuie făcut atunci când suspectați fraudă cu cardul de credit din partea unui client.

În acest articol, vom împărtăși opt pași pe care ar trebui să îi urmați atunci când suspectați fraudă cu cardul de credit.

Tipuri de fraudă cu cardul de credit

Atunci când deținătorul cardului nu autorizează o plată, aceasta este considerată frauduloasă. Majoritatea plăților frauduloase se fac folosind un card de credit fizic furat sau numere de card de credit furate.

Afacerile fizice pot verifica cu ușurință dacă clienții sunt proprietarii legitimi ai cardului de credit utilizat pentru tranzacții. Cu toate acestea, afacerile online găsesc adesea mai dificil să identifice tranzacțiile frauduloase. Acest lucru se datorează faptului că infractorii au dezvoltat tehnici sofisticate pentru a-și ascunde identitățile.

Un alt tip comun de fraudă cu cardul de credit, frauda prietenoasă, apare atunci când un client pretinde în mod necinstit că o comandă nu a ajuns niciodată, a fost deteriorată, serviciile nu au fost prestate niciodată sau că tranzacția nu a fost niciodată autorizată.

Pe măsură ce comerțul electronic continuă să crească și oamenii fac mai multe achiziții online, furtul tradițional de carduri de credit și frauda prietenoasă se vor înrăutăți cu siguranță. Deoarece clienții pot raporta fraude prin intermediul unui chargeback direct către procesatorul de plăți, afacerile online trebuie să se confrunte cu un proces intensiv de muncă pentru a combate revendicările de fraudă și potențialele taxe.

Este important să rămâneți vigilenți atunci când vine vorba de frauda cu cardul de credit, deoarece povara vă revine dumneavoastră, ca comerciant. Din fericire, dacă utilizați deja WP Simple Pay pentru a accepta plăți pe site-ul dvs. WordPress, puteți utiliza funcțiile de protecție împotriva fraudei Stripe, cum ar fi Radar.

Ce ar trebui să faceți dacă suspectați furt de card de credit de la un client? Să aruncăm o privire.

1. Contactați clientul

Dacă clientul dvs. face o achiziție pe site-ul dvs. fără implicarea dvs. și nu sunteți sigur dacă tranzacția este legitimă, adesea ajută să îl contactați printr-un e-mail pentru a solicita mai multe verificări.

Ați putea solicita numele băncii lor, numele lor așa cum apare pe cardul de credit sau practic orice altă informație care v-ar ajuta să le verificați identitatea. Încheiați e-mailul cu: „Voi finaliza comanda dvs. odată ce furnizați aceste informații.”

Dacă clientul încearcă să efectueze o tranzacție frauduloasă, există o mare probabilitate să nu răspundă. Infractorii nu doresc atenție, mai ales dacă pare că încercați să le confirmați identitatea. Contactarea lor i-ar putea speria.

2. Consultați ghidurile Stripe

Stripe are resurse despre cum să te comporți dacă suspectezi că un client încearcă să plătească fraudulos. Va trebui să analizezi cu atenție aceste informații. Nu sunt doar sfaturi bune. Probabil că detaliază pașii pe care ar trebui să îi urmezi pentru a menține contul tău în bună stare cu procesatorul de plăți.

De exemplu, ghidul Stripe privind disputele și prevenirea fraudei explică cum arată frauda, cum să o eviți și ce să faci dacă crezi că un client încearcă să facă o achiziție frauduloasă.

3. Folosește instrumentele de fraudă Stripe

Stripe oferă instrumente puternice de protecție împotriva fraudei în tabloul său de bord. Radar este algoritmul de învățare automată al procesatorului de plăți care identifică activitatea frauduloasă pentru fiecare tranzacție care trece prin platforma sa.

Radar este unic deoarece nu blochează doar plățile frauduloase. De asemenea, te informează de ce s-a întâmplat, astfel încât să poți lua măsuri pentru a te proteja în viitor.

Una dintre cele mai bune părți despre Radar este că îți permite să îți personalizezi propriile reguli de protecție. Pentru a afla mai multe, vezi ghidul nostru: Cum să folosești Stripe Radar în mod corect.

4. Întârziați livrarea bunurilor sau prestarea serviciilor

Ca afacere, este o politică bună să îți onorezi comenzile clienților (fie că comandă produse sau au nevoie să prestezi un serviciu) cât mai rapid posibil. Clienții care primesc rapid ceea ce plătesc sunt mai predispuși să devină clienți recurenți.

Cu toate acestea, dacă suspectezi că un client a efectuat o tranzacție frauduloasă, este inteligent să amâni onorarea comenzii sale pentru aproximativ 48 de ore. Acest lucru îi oferă clientului timp să observe tranzacția frauduloasă și să te contacteze pe tine sau banca sa pentru o soluție.

Dacă expediezi comanda clientului, începi lucrul la proiectul său sau cheltuiești banii săi, s-ar putea să fii răspunzător pentru acele costuri dacă deținătorul cardului inițiază o rambursare.

Pentru mai multe informații, vezi ghidul nostru complet despre rambursări și cum să câștigi dispute.

5. Refuzați vânzarea

Dacă simți că ceva nu este în regulă cu o tranzacție, ai încredere în instinctul tău și refuză vânzarea.

Știm că este greu să refuzi afaceri, mai ales dacă ești o companie nouă care are nevoie de vânzări imediate pentru a alimenta creșterea. Dar, pe termen lung, este mai ușor pentru tine dacă refuzi orice este suspect. Altfel, s-ar putea să ajungi la o rambursare. Vei pierde banii și îți vei deteriora reputația la Stripe.

O ofertă incredibilă care pare prea bună pentru a fi adevărată, probabil că este. Un client care nu își amintește propria adresă nu este doar uituc. Ascultă-ți instinctul când îți spune că ceva nu este în regulă. Dacă clientul nu te poate face să te simți în largul tău, cere-ți scuze și refuză vânzarea.

6. Actualizați-vă politicile și procedurile

După ce te-ai confruntat cu fraude cu cardul de credit (sau chiar doar cu potențială fraudă), este important să îți actualizezi procedurile standard pentru a te asigura că le corectezi din nou în viitor.

Apoi, va trebui să actualizezi orice setări din Stripe pentru a reflecta noua ta politică. Poți configura cu ușurință reguli diferite pentru tranzacțiile tale:

Reguli de blocare vă permit să blocați plățile pe care le considerați frauduloase, chiar dacă Radar nu le detectează. De exemplu, ați putea bloca plățile dintr-o anumită țară sau de la un anumit tip de card.

Reguli de acceptare forțează Stripe să accepte plățile, chiar dacă Stripe Radar le-ar marca drept frauduloase. De exemplu, ați putea accepta toate plățile de la o anumită adresă IP. Regulile de acceptare suprascriu toate celelalte reguli, inclusiv modelele de învățare automată ale Stripe, așa că folosiți-le cu extremă precauție.

Reguli de revizuire plasează orice plăți eligibile într-o coadă de revizuire pentru ca dumneavoastră (sau cineva din echipa dumneavoastră) să le revizuiți personal. De exemplu, ați putea insista să aprobați personal toate plățile peste o anumită sumă în dolari.

7. Configurați CAPTCHA

CAPTCHA este un program sau sistem menit să distingă intrarea umană de cea a mașinii. WP Simple Pay vă permite să utilizați una dintre următoarele opțiuni CAPTCHA:

1. Google reCAPTCHA: Funcționează invizibil pe site-ul tău pentru a combate boții de spam fără a deranja clienții.
2. hCaptcha: Una dintre cele mai bune alegeri dacă preferați o soluție anti-bot care protejează confidențialitatea utilizatorilor.
3. Cloudflare Turnstile este o altă alternativă reCAPTCHA care se concentrează pe confidențialitatea utilizatorilor. Turnstile oferă mai multe tipuri de CAPTCHA: Gestionat, Non-interactiv și Invizibil.

Puteți utiliza, de asemenea, pluginul pentru a configura setările de verificare prin e-mail Anti-Spam.

8. Acționați rapid

Cheia combaterii fraudei cu carduri de credit ale clienților este să răspundeți rapid ori de câte ori suspectați una.

Adesea, este suficientă o mică verificare pentru a descuraja un fraudator. Dacă urmați pașii pe care i-am prezentat mai sus, veți minimiza expunerea la risc și veți menține o relație sănătoasă cu Stripe.

Dacă v-a plăcut acest articol, s-ar putea să doriți să consultați și ghidul nostru despre cum să blocați cardurile preplătite cu Stripe.

Ce mai așteptați? Începeți astăzi cu WP Simple Pay!

Pentru a citi mai multe articole ca acesta, urmăriți-ne pe X.