Como Cobrar Essas Faturas Não Pagas

Em um mundo perfeito, seus clientes pagariam no momento em que recebessem sua fatura. Infelizmente, nunca é tão simples. Você provavelmente já teve sua parcela de clientes que atrasam o pagamento ou não pagam nada.

Faturas não pagas não são apenas um inconveniente. Elas custam tempo e dinheiro. Elas criam estresse em sua vida. Elas tiram tempo de atender seus clientes e melhorar seu negócio. Pior – elas criam problemas de fluxo de caixa que podem afetar suas operações, especialmente se você tiver despesas significativas, como aluguéis ou salários de funcionários.

17 Maneiras de Cobrar Suas Faturas Não Pagas

Se você está com dificuldades para receber, estas dicas o ajudarão a planejar um curso de ação. Elas se tornam mais agressivas à medida que você avança na lista, então comece pelo topo e siga em frente.

1. Comece com um Lembrete Amigável

A maioria dos clientes são pessoas honestas que pretendem pagar suas contas. É mais provável que seu cliente tenha esquecido de pagar a fatura ou tenha tido problemas financeiros inesperados do que ele tenha tentado roubar produtos e serviços de você intencionalmente. Seu primeiro passo, portanto, é dar um pequeno empurrãozinho.

Envie uma mensagem ao seu cliente sete dias após a data de vencimento da fatura. Lembre-o de pagar de forma amigável e gentil. Não reclame nem insinue que ele é desonesto. Inclua todos os detalhes de pagamento e anexe uma cópia da fatura.

2. Mantenha Bons Registros

Você deve ter cópias de suas faturas arquivadas (ou no software que você usa para gerá-las). Não as exclua. Além disso, documente todas as tentativas de comunicação com seus clientes sobre o saldo devedor. Isso o mantém preparado caso precise ir a um conselho de arbitragem ou tribunal de pequenas causas. Na verdade, se você gastar muito tempo tentando cobrar, poderá obter compensação por essas horas.

3. Mantenha Suas Emoções Sob Controle

Seu negócio é pessoal para você, então, quando um cliente se recusa a pagar, é fácil deixar suas emoções tomarem o controle. Mas isso nunca ajuda. Na verdade, uma resposta excessivamente emocional pode ser suficiente para seu cliente decidir ignorá-lo.

Não deixe sua raiva ou frustração transparecer em seus e-mails e conversas por telefone. Evite lágrimas, levantar a voz ou fazer ameaças. Mantenha o profissionalismo em todos os momentos.

4. Aplique Sua Taxa de Pagamento Atrasado

Se seus termos de pagamento incluem uma taxa por atraso caso as faturas não sejam pagas após uma determinada data, é hora de aplicá-las. Envie um e-mail ao cliente com uma fatura atualizada. Na nova fatura, adicione sua taxa de pagamento atrasado.

Se você não tem uma taxa de pagamento atrasado em seus termos de pagamento, é antiético adicionar uma depois do fato. Mas agora é um bom momento para alterar seus termos de pagamento para clientes futuros. Inclua uma taxa de pagamento atrasado que seja uma porcentagem do saldo (como 2% ou 3%) e aumente a cada mês que a fatura permanecer não paga.

6. Marque Suas Faturas como “Atrasadas”

Reenviar a mesma fatura repetidamente pode não chamar a atenção de ninguém. Adicione uma linguagem de urgência como “Vencido”, “Em Atraso” ou “30 Dias Atrasado” à fatura, ao envelope se você a enviar pelo correio, ou ao assunto do e-mail se você a enviar por e-mail. Use uma cor brilhante e contrastante.

7. Faça uma Ligação Telefônica

Uma ligação telefônica é mais íntima do que um e-mail. Ela força o cliente a falar com a pessoa real que ele está prejudicando ao não pagar sua conta. Isso também lhe dá a oportunidade de perguntar por que o pagamento está atrasado e quando você pode esperá-lo. Você pode estar disposto a personalizar seus termos de pagamento dependendo dos problemas e prazos deles.

8. Permita Pagamentos Parciais

Se o seu cliente não tiver o saldo total da sua fatura, peça para ele pagar uma parte agora e outra parte depois. É melhor receber *algum* dinheiro do que esperar pela fatura completa. Considere dividir a conta em vários parcelamentos até que o saldo seja pago.

Além disso, fazer com que seu cliente pague *algo* torna mais difícil para ele negar a fatura em tribunal, caso você precise processá-lo. Um juiz perguntará: “Se a fatura é inválida, por que você fez um pagamento?”

9. Aceite Pagamentos com Cartão de Crédito

Se seus clientes normalmente pagam em dinheiro ou cheque, você vai querer permitir que eles paguem com cartão de crédito. Esse método de pagamento garante que você receba e torna a dívida um problema da empresa de cartão de crédito.

Felizmente, você não precisa do seu próprio acordo de comerciante ou de uma plataforma de e-commerce complexa para aceitar cartões de crédito. Com uma ferramenta simples como WP Simple Pay, você pode criar formulários de pagamento personalizados para que os clientes paguem com seus cartões. Eles podem até usar carteiras de pagamento modernas como Apple Pay e Google Pay.

Independentemente de você estar usando o WP Simple Pay ou não, você pode criar faturas individuais únicas ou recorrentes no seu painel do Stripe para enviar aos seus clientes. Essas faturas são hospedadas inteiramente nos servidores do Stripe. Confira nosso guia sobre criação de faturas no Stripe.

Sim, cartões de crédito vêm com uma pequena taxa. Você pode repassar essa taxa para seus clientes ou simplesmente arcar com o custo você mesmo. É melhor do que não receber o pagamento.

10. Interrompa Seus Serviços

Se seus clientes devem várias faturas e você não teve sucesso em fazê-los pagar, é hora de cortá-los. Se suas ofertas são vitais para as operações deles, eles encontrarão uma maneira de acertar suas contas. Se eles não precisam de você o suficiente para pagar, pelo menos você não gastará mais dinheiro fornecendo serviços.

Dito isso, use seu melhor julgamento aqui. Se o cliente precisa dos seus serviços para ganhar dinheiro para te pagar, pode fazer sentido continuar trabalhando.

11. Contorne Seu Contato

Se o seu cliente trabalha em uma empresa com vários funcionários e não responde às suas solicitações de pagamento, pergunte a outra pessoa na empresa. Você pode entrar em contato com um gerente de contabilidade ou um associado de contas a pagar, ou simplesmente com o chefe do seu contato. Informe-os sobre sua dificuldade e que, se eles não puderem resolver o problema, você tomará outras medidas.

12. Envie uma Carta Registrada

Antes de entrar em contato com um advogado ou entrar com uma ação civil, você deve enviar uma carta registrada com a fatura e uma explicação de seus próximos passos. Uma carta registrada cria prova de suas tentativas de contatar o cliente para pagamento. Em muitos casos, essa ação simples é suficiente para assustar um cliente a pagar.

13. Envie uma Carta de Cobrança de um Advogado

Se sua carta registrada não foi suficiente, peça a um advogado para escrever uma carta de cobrança junto com uma cópia da fatura. Em muitos casos, ver o papel timbrado de um advogado é o suficiente para que seu cliente encontre uma maneira de pagar. Eles assumem – e com razão – que, se você estiver trabalhando com um advogado, seu próximo passo é um processo formal.

Lembre-se de que um advogado cobrará uma taxa por este serviço, geralmente com base em seu tempo. Se eles tiverem que passar horas entendendo a conta e seus termos de pagamento, a carta de cobrança final pode ser cara. Essa geralmente não é a melhor opção para uma fatura pequena.

14. Aceite Menos do que o Devido

Se um cliente se recusar a pagar sua conta integral, considere aceitar menos do que eles devem para quitar a fatura integral. Sim, isso é doloroso, mas pode ser mais doloroso buscar o valor total da conta.

Lembre-se de que alguns clientes desonestos manterão sua fatura como refém na esperança de que você aceite menos apenas para receber algo. Se você acha que eles estão jogando com você, obtenha uma carta de cobrança de um advogado imediatamente.

15. Considere o Financiamento de Faturas

Se você não tem tempo, recursos ou inclinação para perseguir uma fatura não paga, considere um serviço de financiamento de faturas (também chamado de factoring de faturas). Essas são empresas que comprarão suas faturas não pagas, o que lhes dá o direito de cobrar em seu lugar. Elas têm as ferramentas e os recursos para fazer os clientes pagarem.

Se você vender suas faturas não pagas, obviamente não receberá o valor total delas. O serviço de financiamento de faturas pagará uma porcentagem da fatura com base na probabilidade de cobrança. Em alguns casos, o preço é bem menor do que você gostaria, mas é melhor do que nada.

16. Contrate um Cobrador de Dívidas

Cobradores de dívidas perseguem a dívida em seu nome. Eles recebem uma porcentagem do que quer que cobrem, mas o serviço vale o custo porque eles são implacáveis. Eles ligarão e ligarão até receberem o pagamento. As pessoas tendem a entrar em pânico quando recebem uma ligação de um cobrador porque sabem que a ação legal está logo ali.

17. Entre com uma Ação Judicial

Dependendo de quanto lhe é devido, pode valer a pena seu tempo entrar com uma ação civil. Antes de começar, no entanto, certifique-se de ter muita documentação sobre…

• Os serviços que você prestou
• O cliente concordando com esses serviços e esses preços
• Faturas que não foram pagas
• Tentativas de contatar o cliente sobre o saldo

Lembre-se de que processos judiciais vêm com contas de advogados, taxas de registro e taxas judiciais. Elas se somam rapidamente. Mas se um cliente sabe que lhe deve dinheiro, ele pode pagar assim que receber a papelada do processo.

Infelizmente, ganhar um processo judicial apenas cria uma sentença legal. Isso não garante que você receberá o pagamento. Após a sua vitória, você precisará tomar medidas adicionais, como apreender as contas dos seus clientes, registrar uma hipoteca sobre a propriedade deles ou penhorar os contracheques deles.

Não Desista

Não abandone suas tentativas de cobrança se o seu cliente não pagou há algum tempo. Mantenha a educação e o profissionalismo, mas avance gradualmente para táticas de cobrança mais agressivas. Você prestou serviços. Você merece ser pago. Boa sorte!