如果怀疑客户信用卡欺诈，您该怎么办？

想知道如果怀疑客户信用卡欺诈，您该怎么办吗？

信用卡欺诈给在线企业带来了许多挑战。您既想降低拒付和损失的风险，又想为客户创造顺畅简单的购物体验。有时，这些目标会相互冲突，使得在怀疑客户信用卡欺诈时更难确定该怎么做。

在本文中，我们将分享八个在怀疑信用卡欺诈时应采取的步骤。

信用卡欺诈的类型

当持卡人未授权付款时，即被视为欺诈。大多数欺诈性付款是使用被盗的实体信用卡或被盗的信用卡号进行的。

实体店可以轻松验证客户是否为所用信用卡交易的合法所有者。然而，在线企业在识别欺诈交易方面常常面临更多挑战。这是因为欺诈者已经开发出复杂的隐藏身份的技术。

另一种常见的信用卡欺诈类型是“友好欺诈”，当客户不诚实地声称订单未送达、已损坏、服务未提供或交易未获授权时发生。

随着电子商务的不断增长以及人们进行更多的在线购买，传统的信用卡盗窃和友好欺诈肯定会变得更加严重。由于客户可以直接向支付处理商报告欺诈（通过拒付），在线企业必须应对一项耗费大量人力的流程，以应对欺诈索赔和潜在的费用。

在信用卡欺诈方面保持警惕非常重要，因为作为商家，您需要承担举证责任。幸运的是，如果您已经在使用 WP Simple Pay 在您的 WordPress 网站上接受付款，您可以使用 Stripe 的欺诈保护功能，例如 Radar。

如果怀疑客户信用卡被盗，您该怎么办？让我们来看看。

1. 联系客户

如果您的客户在您不知情的情况下在您的网站上进行购买，而您不确定交易是否合法，通常可以通过电子邮件联系他们，要求提供更多验证信息来帮助您。

您可以询问他们的银行名称、信用卡上的姓名，或者任何有助于您验证其身份的信息。在电子邮件末尾加上：“一旦您提供此信息，我将处理您的订单。”

如果客户试图进行欺诈交易，他们很可能不会回应。欺诈者不希望引起任何注意，尤其是当您似乎在试图确认他们的身份时。联系他们可能会吓跑他们。

2. 查阅 Stripe 的指南

Stripe 提供了关于如何应对疑似客户欺诈支付的资源。您需要仔细审阅这些信息。这不仅是好的建议，而且很可能概述了您为保持与支付处理器的良好合作关系应采取的步骤。

例如，Stripe 关于争议和防止欺诈的指南解释了欺诈的特征、如何避免欺诈以及如何应对您认为客户试图进行欺诈性购买的情况。

3. 使用 Stripe 的欺诈工具

Stripe 在其仪表板中提供了强大的欺诈防护工具。Radar 是支付处理器的机器学习算法，可识别其平台上的每笔交易的欺诈活动。

Radar 的独特之处在于它不仅能阻止欺诈性付款，还能告知您发生的原因，以便您将来采取措施保护自己。

Radar 最好的部分之一是它允许您自定义自己的防护规则。要了解更多信息，请参阅我们的指南：如何正确使用 Stripe Radar。

4. 延迟发货或提供服务

作为企业，尽快完成客户订单（无论是订购产品还是需要您提供服务）是一项好政策。能够快速获得所付款项的客户更有可能成为回头客。

尽管如此，如果您怀疑客户进行了欺诈交易，最好将他们的订单延迟约 48 小时。这给了客户一些时间来注意到欺诈交易并联系您或他们的银行寻求补救。

如果您发货、开始客户的项目或花费客户的钱，一旦持卡人发起拒付，您可能需要承担这些成本。

有关更多信息，请参阅我们关于拒付以及如何赢得争议的完整指南。

5. 拒绝销售

如果您觉得某笔交易有些不对劲，请相信您的直觉并拒绝销售。

我们知道拒绝生意很难，尤其是当您是一家需要立即销售来促进增长的新公司时。但从长远来看，拒绝任何可疑交易对您来说更容易。否则，您可能会面临拒付。您将损失金钱，并损害您在 Stripe 上的声誉。

看起来好得令人难以置信的巨额销售很可能就是如此。记不住自己地址的客户不仅仅是健忘。当您的直觉告诉您有什么不对劲时，请倾听它。如果客户无法让您安心，请道歉并拒绝销售。

6. 更新您的政策和流程

在处理信用卡欺诈（甚至只是潜在的欺诈）后，更新您的标准程序以确保将来不再发生这种情况非常重要。

接下来，您需要更新 Stripe 中的任何设置以反映您的新政策。您可以轻松地为您的交易设置不同的规则：

屏蔽规则 允许您屏蔽您认为极有可能是欺诈的付款，即使 Radar 未能捕获它们。例如，您可以屏蔽来自特定国家或特定类型卡的付款。

允许规则 强制 Stripe 接受付款，即使 Stripe Radar 可能将其标记为欺诈。例如，您可以允许来自特定 IP 地址的所有付款。允许规则会覆盖所有其他规则，包括 Stripe 的机器学习模型，因此请务必谨慎使用。

审核规则 会将任何符合条件的付款放入一个 审核队列 供您（或您的团队成员）亲自审核。例如，您可以坚持亲自批准所有超过特定金额的付款。

7. 设置验证码

CAPTCHA 是一个旨在区分人类和机器输入的程序或系统。WP Simple Pay 允许您使用以下 CAPTCHA 选项之一：

1. Google reCAPTCHA：它在您的网站上隐形工作，以打击垃圾邮件机器人，而不会打扰您的客户。
2. hCaptcha：如果您偏爱能保护用户隐私的防机器人解决方案，这是您的最佳选择之一。
3. Cloudflare Turnstile 是另一个 reCAPTCHA 的替代方案，它专注于用户隐私。Turnstile 提供多种 CAPTCHA 类型：托管、非交互式和隐形。

您还可以使用该插件配置您的反垃圾邮件电子邮件验证设置。

8. 迅速采取行动

打击信用卡欺诈的关键在于，一旦怀疑发生欺诈，就要迅速做出反应。

通常只需稍加审查即可吓退欺诈者。如果您遵循我们上面概述的步骤，您将最大限度地降低风险敞口，并与 Stripe 保持良好的合作关系。

如果您喜欢这篇文章，您可能还想查看我们关于如何使用 Stripe 屏蔽预付卡的指南。

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