Yüksek Riskli Tüccar Hesapları: Bunlar Nedir ve Neden Birine İhtiyacınız Olabilir

Çevrimiçi satış yapmak için kredi kartı kabul etme yeteneğine ihtiyacınız vardır. Çekler ve ACH transferleri verimsizdir ve takip edilmesi zordur. Web siteniz aracılığıyla kredi kartı kabul edemezseniz, müşterilerinizin çoğu başka bir satıcıya geçecektir.

Ancak bazı işletmeler güvenilir kredi kartı işlemleri bulmakta zorlanmaktadır. Ana akım işlemcileri (PayPal, Stripe, Square vb.) kullanamazlar ve birçok banka onlarla ilgilenmez.

Neden? Çünkü yüksek riskliler.

Geleneksel işlemeye uygun olmayan bu yüksek riskli işletmelerden biriyseniz, hala umut var. Çevrimiçi satış yapmanız yasak değildir. Sadece durumunuzu anlayan ve sizin gibi işletmelerle çalışan bir bankadan yüksek riskli bir işyeri hesabına ihtiyacınız var.

Peki yüksek riskli işyeri hesabı nedir? Buna girmeden önce, genel işyeri hesaplarının nasıl çalıştığını anlamanız gerekir.

İşyeri Hesapları

Bir işyeri hesabı, finansal bir kuruluş tarafından onaylanmış, işletmelerin müşterilerden ödeme olarak kredi ve banka kartı kabul etmelerini sağlayan bir banka hesabıdır.

Bir işyeri hesabını vadesiz hesabınız gibi kullanamazsınız. Parayı harcayamaz veya doğrudan erişemezsiniz. Bunun yerine, kredi kartı işlemleri aracılığıyla işyeri hesabınızda toplanan para, işletme veya kişisel hesabınıza yatırılır. Bu işlem genellikle en az 1-2 iş günü sürer.

İşte tipik kredi kartı işlem sürecinin bir örneği. Üçüncü adım, işyeri hesabınızın satışı tamamladığı yerdir.

Kişisel veya ticari bir hesabın aksine, bir işyeri hesabını aniden açamazsınız. Kredinizi ve bankacılık geçmişinizi değerlendiren bir inceleme süreci olacaktır. Ayrıca işletme ruhsatınızı, geçmiş işlem geçmişinizi ve diğer destekleyici belgeleri de sağlamanız gerekecektir.

Bir banka ayrıca riskinizi ölçmek isteyecektir. Bir müşteri, bir ürünü veya hizmeti teslim edemediğiniz için bir geri ödeme talebinde bulunursa, başının belaya girmeyeceğinden emin olmak ister. Ayrıca işletmenizin yasal ve etik olduğundan emin olmak isterler.

Doğal olarak, ücretler vardır (her zaman olmaz mı?). İşyeri hesapları, hesabı nereden aldığınıza bağlı olarak farklı ücret tarifeleriyle birlikte gelir, ancak aylık hizmet ücretleri, geri ödeme ücretleri, raporlama ücretleri ve en önemlisi işlem ücretleri bekleyebilirsiniz.

Örneğin Stripe, büyük bir işyeri hesabıdır. Stripe kullanıcılarının müşterilere fatura kesmelerine ve işyeri hesabında para toplamalarına izin verirler. Ardından Stripe, işyeri hesabındaki parayı kullanıcılarının hesaplarına dağıtır. Muhtemelen Stripe, kullanıcılarından ödediğinden daha yüksek ücretler alır, bu yüzden aradaki farkı alır.

Yüksek Riskli İşletmeler

Bazı işletmeler diğerlerine göre çalışması daha risklidir. Bankalar, inceleme süreci sırasında çalıştıkları işletmelerin risk seviyesini belirler. Bir miktar riski üstlenmeye isteklidirler, ancak bir sınırı vardır.

Bir banka sizi şu nedenlerden biri veya daha fazlası nedeniyle yüksek riskli olarak görebilir:

1. Ürününüz veya hizmetiniz uzun bir ters ibraz süresine sahiptir. Örneğin, bir kurs için yıllık üyelikler satıyorsanız, müşterilerinizin ters ibrazda bulunmak için 18 ayı olacaktır (hizmet süresi artı altı ay).
2. Sektörünüz yüksek ters ibraz geçmişine sahiptir. Buna çevrimiçi kumar, ilaç, turizm hizmetleri, esrar, tanışma hizmetleri veya Forex ticareti dahildir.
3. Hesabın "itibar riski" vardır, yani sizinle ilişki kurmak istemezler. Buna yetişkin ürünleri ve hizmetleri, elektronik sigara ve tütün, devre mülkler vb. dahildir.
4. Kredi geçmişinize ve şirket finansallarına dayanarak, bankalar başvurduğunuz satış hacmini karşılayamayacağınıza inanıyor.
5. Kötü kişisel kredi geçmişiniz var.
6. Özel otomobil parçaları, üst düzey mücevherler veya araçlar gibi olağanüstü pahalı ürünler satıyorsunuz.
7. Geçmişte üyelik hesapları iptal edilmiş işletmeler olan Sonlandırılmış Üye Dosyası veya EŞLEŞTİRME listesinde yer alıyorsunuz.

Bazı bankalar ve kredi kartı işlemcileri, riskleri nedeniyle belirli işletmeleri programlarından ve platformlarından yasaklayarak güvenli oynarlar. Örneğin Stripe'ın, hizmetlerini kullanamayan yasaklanmış işletmelerin büyük bir listesi vardır.

Bu kategorilerden herhangi birine giriyorsanız, ana akım platformların işinizi kabul etme olasılığı düşüktür ve yüksek riskli bir işlemci ile çalışmanız gerekecektir.

• Yıllık üyelikler
• Yetişkin ürünleri
• Esrar ürünleri
• Kefalet bonoları
• İş fırsatları
• Çevrimiçi satılan elektronik ürünler
• Yatırım ve kredi hizmetleri
• Borç hizmeti
• Sanal para veya depolanmış değer
• Astroloji/Fal bakma
• Ateşli silah satıcıları
• Çok katmanlı pazarlama (MLM)
• Çevrimiçi müzayedeler
• İflas avukatları
• Sıkıştırma ve parazit cihazları
• Ön ödemeli telefon kartları
• Kredi kartı ve kimlik hırsızlığı koruması
• Sahte veya yetkisiz ürünler
• Çevrimiçi tanışma siteleri
• Mugshot yayınlama veya kaldırılması için ödeme yapılan siteler
• Yazılım indirmeleri
• Telemarketing
• Telekomünikasyon
• Video oyunu veya sanal dünya kredileri
• Devre Mülk Reklamcılığı
• Seyahat hizmetleri
• Uyuşturucu yardımcı malzemeleri

Ancak, bu listenin kesin olmadığını belirtmekte fayda var. Yasaklanmış sektörlerden birine dahil olabilirsiniz, ancak bu sizi Stripe gibi ana akım kredi kartı işlemcilerini kullanmaktan alıkoyacak bir şekilde olmayabilir.

Örneğin, insanların eBay'de ürün satmalarına yardımcı olmak için bilgilendirici kurslar sattığınızı varsayalım. Teknik olarak "çevrimiçi açık artırmalar" sektöründesiniz, ancak kendiniz bir çevrimiçi açık artırma değilsiniz. Web siteniz ve ürün teklifleriniz bu ayrımı net bir şekilde ortaya koyduğu sürece bir sorun olmazdı.

Yüksek Riskli Satıcı Hesapları

Yüksek riskli bir işletme olarak kabul edilseydiniz bile kredi kartı işlemi almak hala mümkündür. Sadece özel bir yüksek riskli satıcı hesabına ihtiyacınız var.

Bankaların yüksek riskli hesaplarından kaynaklanan riski yönetmek için birkaç numarası vardır. Bazı bankalar, oluşturacakları yüksek riskli satıcı hesaplarının sayısına bir sınır koyar ve bu sınıra ulaştıklarında yüksek riskli işletmeleri kabul etmeyi durdururlar. Diğer durumlarda, bankalar sadece yüksek riskli işletmelere risklerini telafi etmek için ücret olarak çok para alırlar.

Ayrıca, yüksek riskli bir satıcı hesabı bulmanıza yardımcı olabilecek üçüncü taraf aracılar da vardır. Temel olarak, işletmenizi bir banka ağına sunarlar ve risk seviyenizi kabul edecek bir banka bulana kadar dolaşırlar. Doğal olarak, aracı küçük bir pay alır.

Ancak, sizinle çalışacak bir işlemci bulmak zor olabilir. Seçenekleriniz sınırlıdır ve yüksek riskli işlemciler bunu bilir, bu da onlara avantaj sağlar. Bu avantajı nasıl kullanırlar? Ek ücretler alarak.

İşte ana akım bir ödeme işlemcisi veya banka ile normalde karşılaşmayacağınız, yüksek riskli bir ödeme işlemcisinden bekleyebileceğiniz bazı ücretler.

• Kurulum ücretleri – Hesabınızı açmak ve web sitenizi bağlamak için.
• Fesih ücretleri – Sözleşmeniz olmasa bile genellikle bunları alırlar.
• Tahsilat ücretleri – Fiziksel bir konumda bir terminale ihtiyacınız varsa.
• İtiraz ücretleri – Birisi itirazda bulunursa bunları ödersiniz. Her biri 25 ABD Doları'ndan başlar, ancak yüzlerce dolara mal olabilir. Müşterinin dolandırıcılık yaptığını düşünseniz bile bunları ödemeniz gerekebilir.
• Uyumluluk dışı ücretler – İşlemciniz, PCI uyumluluk en iyi uygulamalarını ihlal ettiğinize inanırsa sizi cezalandırabilir.
• Ceza ücretleri – Bazı işlemciler sözleşme ihlalleri için ek ücretler ekler. Örneğin, anlaşmanız kartları başka bir sistemden işlememenizi engelliyorsa, yüksek riskli işlemciniz, bir keresinde birinin size PayPal aracılığıyla ödeme yaptığını öğrenirse sizi cezalandırabilir.
• Aylık ücretler – Hesabı açık tutmak için kesinlikle her ay bir miktar ödeyeceksiniz. Bazı planlar ayda 10 ABD Doları'dır. Diğerleri ayda 500 ABD Doları'dır. Bu, işletmenize ve size bir satıcı hesabı açmayı kabul eden bankaya bağlıdır.
• İşlem ücretleri – Bunlar büyük olanlardır. Küçük görünebilirler ama hızla artarlar. Çoğu yüksek riskli işlemci, kredi kartı sağlayıcılarına giden ücret olan değişim oranının üzerine yüzde ve sabit ücretler uygular. Örneğin, “değişim + %4,9 + 0,75$” ödeyebilirsiniz. Bir Mastercard için değişim oranı %2,2 ise, bu işlemde %7,1 + 0,75$ ödersiniz. 350 dolarlık bir siparişte, sadece parayı almak için 25,60 dolar eder.

Umutsuzluğa Kapılma

Geleneksel bir ödeme işlemcisine erişemeyen yüksek riskli bir işletmeyseniz umutsuzluğa kapılmayın. İşlem ayarlamak için fazladan çemberlerden atlamanız gerekebilir (örneğin, Stripe ile kaydolmanın kolaylığı gibi değil) ve kesinlikle fazladan ücretler ödeyeceksiniz, ancak tüm yasal işletmeler işlem yapabilir. Onu bulmak için biraz daha uğraşmanız yeterli.

Son bir tavsiye: İşletmenizi kabul eden ilk yüksek riskli işlemciyle yetinmeyin. Memnun kalana kadar daha iyi fırsatlar için araştırma yapın. Birkaç saatlik araştırma size çok para kazandırabilir!