Comment protéger votre entreprise contre la fraude par carte de crédit

Vous vous demandez comment protéger votre entreprise en ligne contre la fraude par carte de crédit ?

Bien que la fraude par carte de crédit soit un problème grave dans le monde entier et ait été responsable d'un montant record de 34,36 milliards de dollars de pertes pour les commerçants l'année dernière, vous ne pouvez pas gérer une entreprise de commerce électronique sans accepter les paiements par carte de crédit. Si un site ne permet pas aux gens d'utiliser leur carte, ils en trouveront simplement un autre qui le fera.

Dans cet article, nous partagerons quelques moyens de protéger votre entreprise contre la fraude par carte de crédit.

Qu'est-ce que la fraude par carte de crédit ?

La fraude par carte de crédit est un acte criminel qui se produit le plus souvent lorsqu'une personne vole la carte de crédit ou les informations de carte de crédit d'une personne, puis les utilise pour effectuer une transaction.

Traditionnellement, la forme la plus courante de fraude par carte de crédit était lorsqu'un voleur volait la carte physique d'une personne et l'utilisait pour effectuer des achats en magasin. Aujourd'hui, les fraudeurs sont plus susceptibles de voler des numéros de carte de crédit de diverses manières, puis de les utiliser pour effectuer des transactions en ligne.

Une autre forme de fraude par carte de crédit est la fraude au chargeback. Cela se produit lorsqu'un client soumet un litige de transaction à son fournisseur de paiement pour des raisons illégitimes ou malhonnêtes.

Examinons quelques mesures que vous devriez prendre pour empêcher la fraude par carte de crédit sur votre site et réduire les chargebacks afin de développer votre entreprise.

1. Utilisez un processeur de paiement populaire

C'est le conseil le plus important que nous puissions donner, c'est pourquoi nous l'avons listé en premier.

La meilleure façon de protéger votre entreprise contre la fraude par carte de crédit est de travailler avec un processeur de paiement grand public qui offre une suite d'outils de protection et de résolution de fraude. Ces services feront la majeure partie du travail de détection et d'annulation des transactions frauduleuses pour vous.

Quel processeur recommandons-nous ? Il n'y a pas de débat. Nous pensons que Stripe est le meilleur processeur de paiement, en partie grâce à ses puissants outils de protection contre la fraude.

Parce que WP Simple Pay, le meilleur plugin de paiement Stripe pour WordPress, s'intègre facilement à votre compte Stripe, l'utilisation du plugin signifie que vous bénéficiez de la protection intégrée de Stripe.

Voici à quoi ressemble un paiement que Stripe détecte comme présentant un risque élevé de fraude.

2. Collectez les informations du client lors du paiement

Chaque information que vous demandez à vos clients est une information supplémentaire qu'un fraudeur devrait acquérir. Tout comme des mots de passe plus longs sécurisent davantage vos comptes, plus d'informations rendent plus difficile pour les personnes malveillantes de usurper des identités.

Demandez à vos clients autant d'informations que vous pensez qu'ils fourniront sans abandonner le processus de paiement.

Par exemple, bien que les codes postaux de facturation ne soient pas toujours requis pour traiter un paiement par carte, les demander donne à l'émetteur de la carte la possibilité de les vérifier. Une vérification échouée est un fort indicateur de fraude car les gens connaissent généralement leur propre code postal.

WP Simple Pay facilite l'ajout et la modification de champs de formulaire personnalisés à vos formulaires de paiement à l'aide du constructeur de formulaires sans code, par glisser-déposer. Vous pouvez collecter des informations à partir de listes déroulantes, de cases à cocher et de champs de texte en les ajoutant et en les personnalisant simplement dans l'onglet Champs de formulaire du plugin.

Même si votre processeur de paiement ne nécessite pas de points de données supplémentaires, il peut toujours être utile de demander plus d'informations à vos clients afin de dissuader les fraudeurs.

Par exemple, demander un numéro de téléphone pourrait inquiéter le fraudeur que vous appeliez pour vérifier l'achat.

De plus, obliger les clients à fournir leur adresse d'expédition et de facturation est également un excellent moyen d'éviter les transactions frauduleuses. En effet, il est possible que le fraudeur ne connaisse pas la bonne adresse.

WP Simple Pay vous permet de créer des formulaires de paiement qui offrent une validation automatique du numéro de téléphone à l'aide d'un champ intelligent Téléphone. Le plugin permet également à vos clients de finaliser leurs achats plus rapidement et plus en toute sécurité grâce aux adresses d'expédition et de facturation auto-complétées.

3. Retardez la livraison de votre produit ou service

En général, expédier les commandes de vos clients immédiatement ou commencer à leur fournir leur service est une bonne affaire, il est donc tentant de traiter et d'expédier rapidement dès que vous voyez une nouvelle commande arriver.

Mais cette méthode n'aide pas à prévenir la fraude.

Attendez avant d'aider vos clients jusqu'à ce que votre processeur de carte de crédit ait eu le temps d'examiner la transaction pour détecter les signaux de fraude. Cela ne devrait prendre que quelques jours. N'expédiez pas de produits physiques et ne passez pas de temps à fournir des services tant que votre processeur n'indique pas que la transaction est légitime.

Cette technique ne vous protégera pas contre la fraude par vol d'identité ou la fraude amicale, mais elle peut vous aider à vous protéger contre les transactions avec des informations de paiement inexactes ou incomplètes.

4. Créez des règles pour prévenir la fraude

Selon votre processeur de paiement, vous pourrez peut-être créer des règles qui refusent automatiquement les transactions suspectes. C'est un excellent moyen d'utiliser l'automatisation pour protéger votre entreprise contre la fraude par carte de crédit.

Dans Stripe, vous pouvez utiliser Stripe Radar pour bloquer automatiquement les transactions ou les mettre de côté pour votre examen.

Par exemple, vous pourriez créer une règle qui bloque toute transaction où l'adresse de facturation et l'adresse d'expédition se trouvent dans des pays différents. Ou vous pourriez créer une règle qui met de côté toutes les transactions d'une carte particulière jusqu'à ce que vous puissiez les examiner manuellement.

Voici quelques exemples de règles que vous pouvez définir pour bloquer les transactions.

WP Simple Pay facilite la création de formulaires de paiement déjà conformes à la DSP2 et dotés de la 3D Secure 2.0.

Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la DSP2 et comment activer la 3D Secure 2.0 dans WordPress.

5. Surveillez les achats suspects

Vous connaissez vos clients, y compris leurs besoins, ce qu'ils achètent et leur comportement. Utilisez ces connaissances pour repérer les comportements suspects qui pourraient indiquer une fraude.

Par exemple, disons que vous êtes un coach qui propose des consultations individuelles. Un client paie une séance, puis en demande une immédiatement, même si vous réservez normalement deux ou trois semaines à l'avance. Le client n'est pas disposé à attendre un créneau horaire car il « a besoin de l'information maintenant ». Si les réunions de dernière minute ne sont pas typiques dans votre domaine, le client pourrait essayer de recevoir votre service avant que vous ne réalisiez que son paiement est frauduleux.

Ou, disons qu'un client refuse de vous donner son nom de famille pour des « raisons de confidentialité », même si vous ne vendez rien d'embarrassant ou d'anti-éthique. Cette personne pourrait ne pas vouloir vous donner un nom car elle ne le possède pas.

6. Communiquez avec les clients

Si quelque chose ne vous semble pas correct concernant une transaction par carte de crédit, n'hésitez pas à contacter directement le client pour obtenir des informations supplémentaires. S'il agit honnêtement, il ne verra pas d'inconvénient à répondre à vos questions. Cependant, s'il essaie de commettre une fraude, il ne répondra pas, ou il vous demandera immédiatement d'annuler la transaction.

Même si les fraudeurs sont disposés à vous parler au téléphone, vous pouvez beaucoup apprendre d'eux rien qu'à leur voix. Semblent-ils anxieux ou nerveux ? Leur faut-il beaucoup de temps pour fournir des informations que la plupart des gens ont à portée de main ? Ont-ils l'air d'avoir l'âge de votre client type ?

Les fraudeurs et les voleurs ne veulent généralement pas avoir de conversations avec les entreprises qu'ils volent. La plupart d'entre eux abandonneront leur tentative de fraude dès que vous montrerez un peu de résistance.

7. Intégrez vos coûts de fraude dans vos prix

Malheureusement, même si vous suivez tous ces conseils, vous n'éliminerez jamais complètement la fraude par carte de crédit.

La technologie s'améliore constamment et nous devenons meilleurs dans l'identification de la fraude chaque année, mais pour l'instant, nous devons accepter un certain montant de fraude par carte de crédit comme un coût d'exploitation. Ainsi, l'une des meilleures façons de vous protéger est d'intégrer une certaine fraude par carte de crédit dans vos prix.

Quelle quantité de fraude par carte de crédit est inévitable ? Cela dépend de votre entreprise, de ce que vous vendez et de vos clients. Certaines entreprises sont plus sujettes à la fraude par carte de crédit que d'autres.

La meilleure façon de déterminer combien de fraude par carte de crédit considérer comme un coût est de comparer votre taux de rétrofacturation.

Par exemple, si vous avez en moyenne 200 $ de rétrofacturations chaque mois, augmentez vos prix pour vous compenser ces 200 $.

8. Remboursez les paiements suspects

Parfois, un paiement passe par votre processeur de paiement sans être signalé comme frauduleux, mais vous n'êtes toujours pas convaincu qu'il est légitime. Plutôt que de livrer vos produits ou services et d'attendre que le véritable titulaire de la carte remarque la charge, il est généralement préférable d'émettre un remboursement dès que possible.

Lorsque cela se produit, vous voudrez également envoyer une note à l'adresse e-mail associée à la commande. Informez l'acheteur pourquoi vous pensez que la transaction pourrait ne pas être légitime et s'il y a quelque chose qu'il peut faire pour commander à nouveau avec de meilleures informations de paiement.

Cela signifie-t-il que vous pourriez perdre des ventes légitimes basées sur des intuïtions ? Oui, mais il vaut mieux que de traiter avec des rétrofacturations, de payer des frais et de perdre des produits physiques pour le temps que vous avez passé à fournir un service.

Voilà. Nous espérons que cet article vous a aidé à en apprendre davantage sur la façon dont vous pouvez protéger votre entreprise contre la fraude par carte de crédit.

Rappelez-vous, c'est une bataille continue qui exige que vous restiez vigilant et que vous examiniez chaque transaction avec suspicion. Faites confiance à votre instinct. Si quelque chose ne semble pas correct, prenez des mesures pour enquêter. La complaisance peut vous coûter cher.

Si vous avez aimé cet article, vous pourriez également vouloir consulter notre guide sur comment protéger votre entreprise contre la fraude des fêtes.

Qu'attendez-vous ? Commencez dès aujourd'hui avec WP Simple Pay !

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