顧客によるクレジットカード詐欺を疑うべき状況になったらどうすればよいですか？

顧客によるクレジットカード詐欺を疑うべき状況になったらどうすればよいか、疑問に思っていませんか？

クレジットカード詐欺は、オンラインビジネスにとって多くの課題をもたらします。チャージバックや損失のリスクを軽減したいと同時に、顧客にとってスムーズで簡単な購入体験を提供したいと考えています。しかし、これらの目標は時に相反し、顧客によるクレジットカード詐欺を疑うべき状況で何をすべきかを判断するのが難しくなることがあります。

この記事では、クレジットカード詐欺を疑うべき状況で取るべき8つのステップをご紹介します。

クレジットカード詐欺の種類

カード保有者が支払いを承認しない場合、それは不正とみなされます。不正な支払いの大半は、盗難された物理的なクレジットカードまたは盗難されたクレジットカード番号を使用して行われます。

実店舗ビジネスでは、顧客が取引に使用されたクレジットカードの正当な所有者であるかどうかを簡単に確認できます。しかし、オンラインビジネスでは、不正な取引を見抜くことがより困難な場合が多くあります。これは、詐欺師が身元を隠すための巧妙な手口を開発しているためです。

もう一つの一般的なクレジットカード詐欺の種類である「フレンドリー詐欺」は、顧客が不正に注文が届かなかった、破損していた、サービスが提供されなかった、または取引が承認されなかったと主張する場合に発生します。

Eコマースが成長し続け、人々がより多くのオンライン購入を行うにつれて、従来のクレジットカード盗難とフレンドリー詐欺は確実に悪化するでしょう。顧客は支払い処理業者に直接チャージバックを通じて詐欺を報告できるため、オンラインビジネスは詐欺の申し立てや潜在的な手数料と戦うための手間のかかるプロセスに対処しなければなりません。

クレジットカード詐欺に関しては、マーチャントであるあなたがその負担を負うため、注意を怠らないことが重要です。幸いなことに、すでにWP Simple Payを使用してWordPressサイトで支払いを受け付けている場合は、RadarのようなStripeの不正対策機能を使用できます。

顧客によるクレジットカード盗難を疑うべき状況になったらどうすればよいですか？見てみましょう。

1. 顧客に連絡する

顧客があなたの関与なしにあなたのサイトで商品を購入し、その取引が正当なものかどうかわからない場合は、確認を求めるメールを送信すると、多くの場合役立ちます。

銀行名、クレジットカードに記載されている氏名、または身元を確認するのに役立つその他の情報を提供してもらうことができます。メールの最後に、「この情報を提供していただければ、ご注文を処理いたします。」と付け加えてください。

顧客が不正な取引を試みている場合、応答しない可能性が高いです。詐欺師は、特にあなたが身元を確認しようとしているように見える場合、注目されたくありません。連絡することで、彼らを怖気づかせることができます。

2. Stripeのガイドラインを参照する

Stripeには、顧客が不正に支払おうとしている疑いがある場合の対処法に関するリソースがあります。この情報を注意深く確認してください。これは単なる良いアドバイスではありません。また、決済代行業者との良好な関係を維持するために取るべき手順も記載されている可能性が高いです。

たとえば、Stripeの紛争と不正防止に関するガイドでは、不正行為がどのようなものか、それを回避する方法、不正な購入を試みていると思われる顧客にどう対処するかを説明しています。

3. Stripeの不正対策ツールを使用する

Stripeはダッシュボード内で強力な不正防止ツールを提供しています。Radarは、プラットフォームを通じて行われるすべての取引の不正行為を特定する決済代行業者の機械学習アルゴリズムです。

Radarは、不正な支払いをブロックするだけでなく、その理由も通知するため、将来的に自身を保護するための措置を講じることができます。

Radarの最も優れた点の1つは、独自の保護ルールをカスタマイズできることです。詳細については、ガイド「Stripe Radarを正しく使用する方法」を参照してください。

4. 商品の発送やサービスの提供を遅延する

ビジネスとして、顧客の注文（製品を注文した場合でも、サービスを提供する必要がある場合でも）をできるだけ早く履行することは良い方針です。支払ったものを迅速に入手した顧客は、リピート顧客になる可能性が高くなります。

上記を踏まえて、顧客が不正な取引を行った疑いがある場合は、注文の履行を約48時間遅らせるのが賢明です。これにより、顧客は不正な取引に気づき、解決のためにあなたまたは銀行に連絡する時間ができます。

顧客の注文を出荷したり、プロジェクトに着手したり、その資金を使用したりすると、カード所有者がチャージバックを申し立てた場合に、それらの費用に対して責任を負う可能性があります。

詳細については、チャージバックと紛争に勝つ方法に関する完全ガイドを参照してください。

5. 販売を拒否する

取引について何かおかしいと感じたら、直感を信じて販売を拒否してください。

特に成長のために即時の売上が必要な新しい会社の場合、ビジネスを断るのは難しいことはわかっています。しかし、長期的には、疑わしいものはすべて断る方が楽です。そうでなければ、チャージバックにつながる可能性があります。お金を失うだけでなく、Stripeとの評判も損なうことになります。

信じられないほどのお買い得品は、おそらくそうではありません。自分の住所を覚えていない顧客は、単に物忘れが激しいだけではありません。何かが間違っていると直感が告げたら、それに耳を傾けてください。顧客が安心させてくれない場合は、謝罪して販売を拒否してください。

6. ポリシーと手順を更新する

クレジットカード詐欺（または単なる潜在的な詐欺）に対処した後、将来的に再び詐欺が発生しないように、標準的な手順を更新することが重要です。

次に、新しいポリシーを反映するようにStripeの設定を更新します。取引ごとに異なるルールを簡単に設定できます。

ブロックルール は、Radar が検出できなくても、不正であると強く考える支払いをブロックできます。たとえば、特定の国からの支払い、または特定の種類のカードからの支払いをブロックすることができます。

許可ルール は、Stripe Radar が不正としてフラグを立てる可能性がある場合でも、Stripe に支払いを強制的に受け入れさせます。たとえば、特定の IP アドレスからのすべての支払いを許可することができます。許可ルールは、Stripe の機械学習モデルを含む他のすべてのルールをオーバーライドするため、細心の注意を払って使用してください。

レビュールール は、該当する支払いをあなた（またはチームの誰か）が個人的にレビューするための レビューキュー に入れます。たとえば、特定の金額を超えるすべての支払いを個人的に承認することを要求することができます。

7. CAPTCHAを設定する

CAPTCHA は、人間と機械の入力を区別することを目的としたプログラムまたはシステムです。WP Simple Pay では、次のいずれかの CAPTCHA オプションを使用できます。

1. Google reCAPTCHA：お客様に迷惑をかけることなく、スパムボットと戦うためにウェブサイト上で目立たずに機能します。
2. hCaptcha: ユーザーのプライバシーを保護するアンチボットソリューションを好む場合に最適な選択肢の 1 つです。
3. Cloudflare Turnstile は、ユーザーのプライバシーに焦点を当てた別の reCAPTCHA の代替手段です。Turnstile には、マネージド、非インタラクティブ、および不可視の 3 つの CAPTCHA タイプがあります。

プラグインを使用して、スパム対策メール検証設定を構成することもできます。

8. 素早く行動する

顧客のクレジットカード詐欺と戦うための鍵は、詐欺を疑ったらいつでも迅速に対応することです。

少しの精査で詐欺師を思いとどまらせることができることがよくあります。上記で概説した手順に従うことで、リスクへの露出を最小限に抑え、Stripe と良好な関係を維持できます。

この記事が気に入った場合は、Stripe でプリペイドカードをブロックする方法に関するガイドも参照してください。

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