フレンドリー詐欺：それは何であり、あなたのビジネスをどのように保護するか

ほとんどの人がオンライン詐欺について考えるとき、最初に思い浮かぶのは、泥棒が被害者の個人情報を盗み、その支払い情報を使って不正な購入を行うことです。

これは一般的なシナリオの1つですが、詐欺は一般的にさまざまな形をとります。たとえば、「フレンドリー詐欺」は、あなたのようなオンラインビジネスにとって深刻なリスクをもたらし、残念ながら増加傾向にあります。

この記事では、「フレンドリー詐欺」とは何か、どのように機能するか、そしてあなたのビジネスが被害者にならないようにどのように保護できるかについて説明します。

フレンドリー詐欺とは？

フレンドリー詐欺、またはチャージバック詐欺とも呼ばれるものは、顧客が正当な取引を行った後に、カード発行銀行にチャージバックを要求して返金を試みることです。返金を得るためのこれらの不正な請求は、数日、数週間、あるいは数か月後に発生することがよくあります。

銀行がチャージバックを承認した場合、顧客は返金を受け取り、最初に購入した製品を保持することができます。

本質的に、フレンドリー詐欺は万引きです。顧客はあなたに連絡することなく返金を受け取り、オンラインビジネスは時間、お金、評判の損失を被ります。

残念ながら、チャージバックが申し立てられるまで、誰がフレンドリー詐欺を犯すかは不可能です。これにより、あなたのようなビジネスがそれを完全に排除することは特に困難になります。

フレンドリー詐欺者は、後でチャージバックを発行する意図で購入し、システムと銀行を悪用して無料で何かを手に入れようとします。詳細については、ガイドをご覧ください：チャージバックとは＆紛争に勝つ方法。

フレンドリー詐欺はどのように機能しますか？

この種の詐欺を犯すために、顧客はカード発行銀行に返金を受ける資格があると納得させる必要があります。彼らは多くの理由を挙げることができますが、ほとんどのフレンドリー詐欺者は、購入が承認されていないと報告します。

「誰かが私の個人情報を盗んだに違いない」と言うのは簡単なので、この言い訳を使います。それを証明するのは難しいです。

彼らが不正なチャージバックを正当化するために使用する他の言い訳をいくつか紹介します。

• 商品またはサービスが配達されなかった。
• 顧客からの要求があったにもかかわらず、販売者が支払いをキャンセルしなかった。
• 商品またはサービスがオンラインの説明と一致しないため、欲しくない。
• 商品を返品したが、返金が処理されなかった。
• 注文をキャンセルしたが、それでも発送された。

カード発行銀行のゼロ Лиабилити ポリシー、eコマースの「カード非提示」の性質、および消費者保護規制を組み合わせると、銀行がカード保有者の言葉を優先する環境が生まれます。

すでにお察しの通り、コストは急速に積み重なる可能性があります。

フレンドリー詐欺の被害者として失う可能性のあるものを以下に示します。

• 販売された製品またはサービスのコスト。これはしばしば最大の費用です。
• チャージバック手数料。支払いプロセスによっては高額になる可能性があります。Stripeはすべてのチャージバックに対して15ドルの紛争手数料を請求します。販売者が紛争に勝った場合、Stripeは手数料と紛争額を返金します。
• 配送またはサービス提供のコスト。
• チャージバックの異議申し立てに費やしたお金と時間。

もちろん、問題はこれらの主張のいずれかが有効である可能性があり、それが不正な詐欺を非常に厄介なものにしていることです。

消費者が不正な販売業者によって不当な扱いを受けた場合に返金を受け取るのに役立つシステムを導入することは良いことですが、そのシステムは完璧ではありません。

不正な詐欺はなぜ起こるのか？

チャージバックは、消費者を不当な販売業者の慣行から保護するためのツールとして設計されましたが、一部の消費者は虚偽の請求を行うことでこの保護を悪用しています。

不正な詐欺はオンラインショッピングの始まりから存在していましたが、特にいくつかの理由により、近年指数関数的に増加しています。

1. 最近は誰もがオンラインで買い物をします

2023年には、世界中で26億4000万人がオンラインで商品を 購入 しました。同年、世界のeコマースは6兆3000億ドルに達しました。当然のことながら、オンラインビジネスが増えれば、オンライン詐欺も増えます。

2. 規制が追いついていない

不正な詐欺は詐欺です。これは明らかに違法ですが、規制がまだこのような問題に対処するように進化していません。

チャージバックプロセス全体を管理するルールは、大量のオンラインビジネスに依存する現代のデジタル世界を反映するように、ゆっくりと追いついてきています。

例えば、Visaは2023年初頭にVisa紛争監視プログラムを改訂し、販売業者がチャージバックをより適切に管理するための手順とリソースのスイートを提供しました。

Stripeは、最高のオンライン決済処理業者であり、チャージバック保護サービスも提供しています。不正な詐欺が発生した場合、対象となるユーザーの請求額をカバーし、紛争手数料を免除します。

3. 顧客は最も速く簡単な解決策を好む

人々があまり多くのステップを踏みたくないのは当然のことです。彼らは、多くのハードルを乗り越えることなく、すぐに返金を受けたいと思っています。多くのカード保有者は、オンラインビジネスに連絡して解決策を見つけるよりも、カード発行業者にフォームを記入する方が効率的だと感じています。実際、オンラインショッパーの81％は、単にオンラインビジネスに連絡して解決策を見つけるよりも便利だからという理由でチャージバックを申請しています。

4. 販売業者は反撃するリソースが不足している

販売業者として、あなたはあらゆるチャージバックに異議を唱える権利があり、カード発行業者はそのためのプロセスを持っています。プロセスがあなたの有利にならない場合、あなたはいつでも訴訟を起こすことができますが、訴訟は時間と費用がかかるものであり、特に少額の場合はそうです。詐欺師は、50ドルで裁判を起こさないことを知っています。

5. 銀行は徹底的な調査を行わない

カード発行銀行は、カード保有者から多くの証拠を求めません。例えば、カード保有者が本人確認情報の盗難を主張した場合、発行銀行はその主張の証拠を求めません。デフォルトでは、カード保有者は正直であると見なされ、取引が正当であったことを証明する作業は販売業者の負担となります。

さらに、カード発行業者は、販売業者が法廷でチャージバックと戦うことはおそらくないだろうし、カードの受け入れを拒否できないことを知っています。そのため、発行業者は販売業者よりも消費者を支援することにインセンティブがあります。

すべての不正な詐欺は悪意のあるものですか？

すべての親切な不正が完全に悪意のあるものであるとは限りません。時には、事故や誤解の結果であることもあります。

たとえば、カード会員は、明細書に記載されている加盟店名が認識できないためにチャージバックを発行することがあります。トランザクションにわかりやすい名前を使用することは、チャージバックを防ぐための重要な方法です。

別の例としては、配偶者や子供がカード会員に知らせずに購入した場合です。カード会員は配偶者や子供に許可を与えているかもしれませんが、トランザクションを認識していなかった可能性があります。

時には、人々は単に購入したものを忘れてしまいます。これはあなたが思うよりも頻繁に起こります。なぜなら、個人情報の盗難は非常に広範な問題であるため、銀行の明細書に誤りがあるのを見ると、自動的に不正だと考えてしまうからです。

そしてもちろん、加盟店の払い戻しと銀行発行の払い戻しの違いを理解していない、無害な顧客もいます。彼らの視点ではすべて同じです。

残念ながら、これらのより無邪気な間違いは、すべての人に問題を引き起こす可能性があります。加盟店はカード発行銀行や/または決済処理業者からの評判に打撃を受け、顧客はしばしば加盟店との取引を禁止されます。

顧客がチャージバックを要求しすぎると、カード発行銀行はますます疑い深くなります。

親切な不正に対して何ができるか？

これは難しい質問です。親切な不正は、正当なトランザクションのように見えるため、発生前に阻止するのは困難です。

顧客の身元と支払い情報は正当であるため、不正検出ツールは特に役立ちません。

顧客がチャージバックを要求した場合に備えて、十分な情報を用意しておくことで、親切な不正からビジネスを保護できます。あなたが義務を果たしたことをカード発行銀行に納得させることができれば、収益と評判への打撃を受ける可能性は低くなります。

WordPress向けのStripe決済プラグインの第1位であるWP Simple Payを使用してサイトで支払いを受け付けている場合は、Stripeダッシュボードで簡単に異議申し立てを表示および管理できます。一覧表示されている異議申し立てをクリックすると、特定のケースに関する詳細情報と、自己防衛のために何をする必要があるかを知ることができます。

また、返金リクエストをビジネスがどのように処理するかを説明する、明確に書かれた返品・返金ポリシーを作成することも推奨します。これは親切な不正の試みを防ぐものではありませんが、購入者がトランザクションを完了する前にポリシーを利用可能にしたことを銀行に示すことで、親切な不正の異議申し立てが発生した場合に勝訴するのに役立つ可能性があります。

以上です！この記事が、親切な不正について、またオンラインビジネスをどのように保護できるかについて学ぶのに役立ったことを願っています。

この記事が気に入った場合は、クレジットカード詐欺からビジネスを保護する方法に関するガイドもチェックしてみてください。

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