Que faire si vous suspectez une fraude par carte de crédit de la part d'un client ?

Vous vous demandez que faire si vous suspectez une fraude par carte de crédit de la part d'un client ?

La fraude par carte de crédit présente de nombreux défis pour les entreprises en ligne. Bien que vous souhaitiez réduire votre exposition aux rétrofacturations et aux pertes, vous voulez également créer une expérience d'achat fluide et simple pour les clients. Parfois, ces objectifs peuvent être contradictoires, ce qui rend plus difficile de déterminer quoi faire lorsque vous suspectez une fraude par carte de crédit de la part d'un client.

Dans cet article, nous partagerons huit étapes à suivre lorsque vous suspectez une fraude par carte de crédit.

Types de fraude par carte de crédit

Lorsque le titulaire de la carte n'autorise pas un paiement, celui-ci est considéré comme frauduleux. La plupart des paiements frauduleux sont effectués à l'aide d'une carte de crédit physique volée ou de numéros de carte de crédit volés.

Les commerces physiques peuvent facilement vérifier si les clients sont les propriétaires légitimes de la carte de crédit utilisée pour les transactions. Cependant, les entreprises en ligne ont souvent plus de mal à repérer les transactions frauduleuses. En effet, les fraudeurs ont développé des techniques sophistiquées pour dissimuler leur identité.

Un autre type courant de fraude par carte de crédit, la fraude amicale, se produit lorsqu'un client prétend malhonnêtement qu'une commande n'est jamais arrivée, qu'elle était endommagée, que les services n'ont jamais été rendus, ou que la transaction n'a jamais été autorisée.

Alors que le commerce électronique continue de croître et que les gens effectuent de plus en plus d'achats en ligne, le vol traditionnel de carte de crédit et la fraude amicale ne feront certainement qu'empirer. Étant donné que les clients peuvent signaler une fraude via une rétrofacturation directement au processeur de paiement, les entreprises en ligne doivent faire face à un processus laborieux de lutte contre les réclamations de fraude et les frais potentiels.

Il est important de rester vigilant en matière de fraude par carte de crédit car le fardeau vous incombe en tant que commerçant. Heureusement, si vous utilisez déjà WP Simple Pay pour accepter les paiements sur votre site WordPress, vous pouvez utiliser les fonctionnalités de protection contre la fraude de Stripe comme Radar.

Que faire si vous suspectez un vol de carte de crédit par un client ? Jetons un coup d'œil.

1. Contactez le client

Si votre client effectue un achat sur votre site sans votre implication et que vous n'êtes pas sûr de la légitimité de la transaction, il est souvent utile de le contacter par e-mail pour demander plus de vérification.

Vous pourriez demander le nom de sa banque, son nom tel qu'il apparaît sur la carte de crédit, ou à peu près toute autre information qui vous aiderait à vérifier son identité. Terminez votre e-mail par : « Je traiterai votre commande une fois que vous aurez fourni ces informations. »

Si le client tente d'effectuer une transaction frauduleuse, il y a de fortes chances qu'il ne réponde pas. Les fraudeurs ne veulent pas attirer l'attention, surtout s'il semble que vous essayez de confirmer leur identité. Les contacter pourrait les effrayer.

2. Consultez les directives de Stripe

Stripe propose des ressources sur la manière de se comporter si vous soupçonnez qu'un client tente de payer frauduleusement. Vous voudrez examiner attentivement ces informations. Ce ne sont pas seulement de bons conseils. Ils décrivent probablement aussi les mesures que vous devriez prendre pour maintenir votre compte en règle auprès du processeur de paiement.

Par exemple, le guide de Stripe sur les litiges et la prévention de la fraude explique à quoi ressemble la fraude, comment l'éviter et quoi faire si vous pensez qu'un client tente d'effectuer un achat frauduleux.

3. Utilisez les outils de fraude de Stripe

Stripe offre de puissants outils de protection contre la fraude dans son tableau de bord. Radar est l'algorithme d'apprentissage automatique du processeur de paiement qui identifie les activités frauduleuses pour chaque transaction traitée sur sa plateforme.

Radar est unique car il ne se contente pas de bloquer les paiements frauduleux. Il vous informe également de la raison pour laquelle cela s'est produit afin que vous puissiez prendre des mesures pour vous protéger à l'avenir.

L'un des meilleurs aspects de Radar est qu'il vous permet de personnaliser vos propres règles de protection. Pour en savoir plus, consultez notre guide : Comment utiliser Stripe Radar de la bonne manière.

4. Retardez l'expédition des marchandises ou la prestation des services

En tant qu'entreprise, il est de bon ton de satisfaire les commandes de vos clients (qu'ils commandent des produits ou aient besoin que vous fournissiez un service) aussi rapidement que possible. Les clients qui obtiennent rapidement ce pour quoi ils ont payé sont plus susceptibles de redevenir des clients.

Cela dit, si vous soupçonnez qu'un client a effectué une transaction frauduleuse, il est judicieux de retarder l'exécution de sa commande d'environ 48 heures. Cela donne au client le temps de remarquer la transaction frauduleuse et de vous contacter ou de contacter sa banque pour obtenir un recours.

Si vous expédiez la commande du client, commencez les travaux sur son projet ou dépensez son argent, vous pourriez être responsable de ces coûts si le titulaire de la carte initie un rétrofacturation.

Pour plus d'informations, consultez notre guide complet sur les rétrofacturations et comment gagner les litiges.

5. Refusez la vente

Si vous sentez que quelque chose cloche dans une transaction, faites confiance à votre instinct et refusez la vente.

Nous savons qu'il est difficile de refuser des affaires, surtout si vous êtes une nouvelle entreprise qui a besoin de ventes immédiates pour alimenter sa croissance. Mais, à long terme, c'est plus facile pour vous si vous refusez tout ce qui est suspect. Sinon, vous pourriez vous retrouver avec une rétrofacturation. Vous perdrez l'argent et vous nuirez à votre réputation auprès de Stripe.

Une vente incroyable qui semble trop belle pour être vraie l'est probablement. Un client qui ne se souvient pas de sa propre adresse n'est pas simplement distrait. Écoutez votre instinct lorsqu'il vous dit que quelque chose ne va pas. Si le client ne parvient pas à vous rassurer, excusez-vous et refusez la vente.

6. Mettez à jour vos politiques et procédures

Après avoir traité une fraude par carte de crédit (ou même une fraude potentielle), il est important de mettre à jour vos procédures standard pour vous assurer de la corriger à nouveau à l'avenir.

Ensuite, vous voudrez mettre à jour tous les paramètres dans Stripe pour refléter votre nouvelle politique. Vous pouvez facilement configurer différentes règles pour vos transactions :

Les règles de blocage vous permettent de bloquer les paiements que vous jugez frauduleux, même si Radar ne les détecte pas. Par exemple, vous pouvez bloquer les paiements provenant d'un pays spécifique ou d'un type de carte.

Les règles d'autorisation forcent Stripe à accepter les paiements, même si Stripe Radar les signale comme frauduleux. Par exemple, vous pouvez autoriser tous les paiements provenant d'une adresse IP spécifique. Les règles d'autorisation outrepassent toutes les autres règles, y compris les modèles d'apprentissage automatique de Stripe, utilisez-les donc avec une extrême prudence.

Les règles d'examen placent tout paiement correspondant dans une file d'attente d'examen pour que vous (ou quelqu'un de votre équipe) puissiez l'examiner personnellement. Par exemple, vous pouvez exiger l'approbation personnelle de tous les paiements supérieurs à un certain montant.

7. Mettez en place un CAPTCHA

CAPTCHA est un programme ou un système destiné à distinguer les entrées humaines des entrées machine. WP Simple Pay vous permet d'utiliser l'une des options CAPTCHA suivantes :

1. Google reCAPTCHA : Il fonctionne de manière invisible sur votre site Web pour lutter contre les bots de spam sans déranger vos clients.
2. hCaptcha : L'un de vos meilleurs choix si vous préférez une solution anti-bot qui protège la vie privée des utilisateurs.
3. Cloudflare Turnstile est une autre alternative à reCAPTCHA qui se concentre sur la confidentialité des utilisateurs. Turnstile propose plusieurs types de CAPTCHA : Géré, Non interactif et Invisible.

Vous pouvez également utiliser le plugin pour configurer vos paramètres de vérification d'e-mail Anti-Spam.

8. Agissez rapidement

La clé pour lutter contre la fraude par carte de crédit client est de réagir rapidement chaque fois que vous la suspectez.

Souvent, un peu d'examen suffit à dissuader un fraudeur. Si vous suivez les étapes que nous avons décrites ci-dessus, vous minimiserez votre exposition au risque et maintiendrez une relation saine avec Stripe.

Si cet article vous a plu, vous pourriez également consulter notre guide sur comment bloquer les cartes prépayées avec Stripe.

Qu'attendez-vous ? Commencez dès aujourd'hui avec WP Simple Pay !

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