Was sollten Sie tun, wenn Sie Kreditkartenbetrug durch einen Kunden vermuten?

Fragen Sie sich, was Sie tun sollten, wenn Sie Kreditkartenbetrug durch einen Kunden vermuten?

Kreditkartenbetrug stellt Online-Unternehmen vor viele Herausforderungen. Sie möchten zwar Ihr Risiko für Rückbuchungen und Verluste reduzieren, aber auch ein reibungsloses und einfaches Einkaufserlebnis für Kunden schaffen. Manchmal stehen diese Ziele im Widerspruch zueinander, was es schwieriger macht zu entscheiden, was zu tun ist, wenn Sie Kreditkartenbetrug durch einen Kunden vermuten.

In diesem Artikel stellen wir acht Schritte vor, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie Kreditkartenbetrug vermuten.

Arten von Kreditkartenbetrug

Wenn der Karteninhaber eine Zahlung nicht autorisiert, gilt diese als betrügerisch. Die meisten betrügerischen Zahlungen erfolgen mit einer gestohlenen physischen Kreditkarte oder gestohlenen Kreditkartennummern.

Stationäre Geschäfte können leicht überprüfen, ob Kunden die rechtmäßigen Besitzer der für Transaktionen verwendeten Kreditkarte sind. Online-Unternehmen finden es jedoch oft schwieriger, betrügerische Transaktionen zu erkennen. Dies liegt daran, dass Betrüger ausgeklügelte Techniken entwickelt haben, um ihre Identität zu verbergen.

Eine weitere häufige Art von Kreditkartenbetrug, der Friendly Fraud, tritt auf, wenn ein Kunde unehrlich behauptet, dass eine Bestellung nie angekommen ist, beschädigt war, Dienstleistungen nie erbracht wurden oder die Transaktion nie autorisiert wurde.

Da der E-Commerce weiter wächst und die Menschen mehr Online-Einkäufe tätigen, werden traditioneller Kreditkartendiebstahl und Friendly Fraud sicherlich schlimmer werden. Da Kunden Betrug direkt über eine Rückbuchung an den Zahlungsabwickler melden können, müssen Online-Unternehmen einen arbeitsintensiven Prozess zur Bekämpfung von Betrugsansprüchen und potenziellen Gebühren bewältigen.

Es ist wichtig, im Hinblick auf Kreditkartenbetrug wachsam zu bleiben, da Sie als Händler die Beweislast tragen. Glücklicherweise können Sie, wenn Sie bereits WP Simple Pay verwenden, um Zahlungen auf Ihrer WordPress-Website zu akzeptieren, die Betrugsschutzfunktionen von Stripe wie Radar nutzen.

Was sollten Sie tun, wenn Sie Kreditkartendiebstahl durch einen Kunden vermuten? Werfen wir einen Blick darauf.

1. Kontaktieren Sie den Kunden

Wenn Ihr Kunde einen Kauf auf Ihrer Website ohne Ihre Beteiligung tätigt und Sie sich nicht sicher sind, ob die Transaktion legitim ist, hilft es oft, ihn per E-Mail zu kontaktieren und um weitere Verifizierung zu bitten.

Sie könnten nach dem Namen seiner Bank, seinem Namen, wie er auf der Kreditkarte steht, oder so ziemlich jeder anderen Information fragen, die Ihnen helfen würde, seine Identität zu verifizieren. Beenden Sie Ihre E-Mail mit: „Ich werde Ihre Bestellung bearbeiten, sobald Sie diese Informationen bereitgestellt haben.“

Wenn der Kunde versucht, eine betrügerische Transaktion durchzuführen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass er nicht antwortet. Betrüger wollen keine Aufmerksamkeit, besonders wenn es so aussieht, als ob Sie versuchen, ihre Identität zu bestätigen. Eine Kontaktaufnahme könnte sie abschrecken.

2. Konsultieren Sie die Richtlinien von Stripe

Stripe bietet Ressourcen dazu, wie Sie sich verhalten sollten, wenn Sie vermuten, dass ein Kunde versucht, betrügerisch zu bezahlen. Sie sollten diese Informationen sorgfältig prüfen. Es sind nicht nur gute Ratschläge. Sie beschreiben wahrscheinlich auch die Schritte, die Sie unternehmen sollten, um Ihr Konto bei dem Zahlungsabwickler in gutem Zustand zu halten.

Zum Beispiel erklärt Stripes Leitfaden zu Streitfällen und Betrugsprävention, wie Betrug aussieht, wie man ihn vermeidet und was zu tun ist, wenn Sie glauben, dass ein Kunde einen betrügerischen Kauf tätigen möchte.

3. Nutzen Sie Stripes Betrugstools

Stripe bietet leistungsstarke Betrugsschutz-Tools in seinem Dashboard. Radar ist der Algorithmus für maschinelles Lernen des Zahlungsabwicklers, der betrügerische Aktivitäten für jede Transaktion identifiziert, die über seine Plattform läuft.

Radar ist einzigartig, weil es nicht nur betrügerische Zahlungen blockiert. Es informiert Sie auch darüber, warum es passiert ist, damit Sie in Zukunft Maßnahmen zum Schutz ergreifen können.

Einer der besten Teile von Radar ist, dass Sie Ihre eigenen Schutzregeln anpassen können. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden: So nutzen Sie Stripe Radar richtig.

4. Verzögern Sie den Versand von Waren oder die Erbringung von Dienstleistungen

Als Unternehmen ist es eine gute Vorgehensweise, die Bestellungen Ihrer Kunden (egal ob sie Produkte bestellen oder Sie eine Dienstleistung erbringen müssen) so schnell wie möglich zu erfüllen. Kunden, die schnell bekommen, wofür sie bezahlen, werden eher zu Stammkunden.

Wenn Sie jedoch vermuten, dass ein Kunde eine betrügerische Transaktion getätigt hat, ist es ratsam, die Erfüllung seiner Bestellung um etwa 48 Stunden zu verzögern. Dies gibt dem Kunden etwas Zeit, die betrügerische Transaktion zu bemerken und sich zur Abhilfe an Sie oder seine Bank zu wenden.

Wenn Sie die Bestellung des Kunden versenden, mit seinem Projekt beginnen oder sein Geld ausgeben, haften Sie möglicherweise für diese Kosten, wenn der Karteninhaber eine Rückbuchung einleitet.

Weitere Informationen finden Sie in unserem vollständigen Leitfaden zu Rückbuchungen und wie man Streitfälle gewinnt.

5. Lehnen Sie den Verkauf ab

Wenn Sie das Gefühl haben, dass etwas mit einer Transaktion nicht stimmt, vertrauen Sie Ihrem Instinkt und lehnen Sie den Verkauf ab.

Wir wissen, dass es schwer ist, Geschäfte abzulehnen, besonders wenn Sie ein neues Unternehmen sind, das sofortige Verkäufe zur Wachstumsförderung benötigt. Langfristig ist es jedoch einfacher für Sie, wenn Sie alles Verdächtige ablehnen. Andernfalls könnten Sie eine Rückbuchung erhalten. Sie verlieren das Geld und schädigen Ihren Ruf bei Stripe.

Ein unglaubliches Angebot, das zu gut erscheint, um wahr zu sein, ist wahrscheinlich auch nicht wahr. Ein Kunde, der sich an seine eigene Adresse nicht erinnern kann, ist nicht nur vergesslich. Hören Sie auf Ihr Bauchgefühl, wenn es Ihnen sagt, dass etwas nicht stimmt. Wenn der Kunde Sie nicht beruhigen kann, entschuldigen Sie sich und lehnen Sie den Verkauf ab.

6. Aktualisieren Sie Ihre Richtlinien und Verfahren

Nachdem Sie sich mit Kreditkartenbetrug (oder auch nur potenziellem Betrug) befasst haben, ist es wichtig, Ihre Standardverfahren zu aktualisieren, um sicherzustellen, dass Sie ihn in Zukunft korrigieren.

Als Nächstes möchten Sie alle Einstellungen in Stripe aktualisieren, um Ihre neue Richtlinie widerzuspiegeln. Sie können ganz einfach verschiedene Regeln für Ihre Transaktionen einrichten:

Blockierregeln ermöglichen es Ihnen, Zahlungen zu blockieren, bei denen Sie stark vermuten, dass sie betrügerisch sind, auch wenn Radar sie nicht erkennt. Sie können beispielsweise Zahlungen aus einem bestimmten Land oder von einer bestimmten Kartentype blockieren.

Zulassungsregeln zwingen Stripe, Zahlungen zu akzeptieren, auch wenn Stripe Radar sie als betrügerisch kennzeichnet. Sie können beispielsweise alle Zahlungen von einer bestimmten IP-Adresse zulassen. Zulassungsregeln überschreiben alle anderen Regeln, einschließlich der maschinellen Lernmodelle von Stripe. Verwenden Sie diese daher mit äußerster Vorsicht.

Überprüfungsregeln platzieren alle zutreffenden Zahlungen in eine Überprüfungswarteschlange, die Sie (oder jemand in Ihrem Team) persönlich überprüfen können. Sie können beispielsweise darauf bestehen, alle Zahlungen über einem bestimmten Dollarbetrag persönlich zu genehmigen.

7. Richten Sie CAPTCHA ein

CAPTCHA ist ein Programm oder System, das dazu dient, menschliche Eingaben von maschinellen Eingaben zu unterscheiden. WP Simple Pay ermöglicht es Ihnen, eine der folgenden CAPTCHA-Optionen zu verwenden:

1. Google reCAPTCHA: Es arbeitet unsichtbar auf Ihrer Website, um Spam-Bots zu bekämpfen, ohne Ihre Kunden zu stören.
2. hCaptcha: Eine Ihrer besten Optionen, wenn Sie eine Anti-Bot-Lösung bevorzugen, die die Privatsphäre der Benutzer schützt.
3. Cloudflare Turnstile ist eine weitere reCAPTCHA-Alternative, die sich auf die Privatsphäre der Benutzer konzentriert. Turnstile bietet mehrere CAPTCHA-Typen: Managed, Non-interactive und Invisible.

Sie können das Plugin auch verwenden, um Ihre Anti-Spam-E-Mail-Verifizierungseinstellungen zu konfigurieren.

8. Handeln Sie schnell

Der Schlüssel zur Bekämpfung von Kreditkartenbetrug bei Kunden ist schnelles Handeln, wann immer Sie ihn vermuten.

Oft genügt eine kleine Prüfung, um einen Betrüger abzuschrecken. Wenn Sie die oben beschriebenen Schritte befolgen, minimieren Sie Ihr Risiko und pflegen eine gesunde Beziehung zu Stripe.

Wenn Ihnen dieser Artikel gefallen hat, sollten Sie sich auch unseren Leitfaden ansehen, wie Sie Prepaid-Karten mit Stripe blockieren.

Worauf warten Sie noch? Starten Sie noch heute mit WP Simple Pay!

Um weitere Artikel wie diesen zu lesen, folgen Sie uns auf X.